یادداشت اختصاصی از حمیدرضا حاجی اشرفی
یونیت لینک های سه بعدی و گره های اکوسیستم کسب و کار را باز نخواهند کرد !؟
صنعت مالی در دنیا به سرعت به سوی خلاقیت و نوآوری در حرکت است . در ایران ، بورسی ها در خلاقیت از بانک ها و بیمه ای ها پیشی گرفته اند .لیکن این موضوع علی رغم اینکه پدیده ای مبارک و میمون است اما کافی نیست .
برای اینکه اکوسیستم محیط کسب و کار بسوی اصلاحات ساختاری و کاهش معضلات چند وجهی اقتصاد کشور حرکت کند ، قطعا و حتما نیاز به خلاقیت در تولید محصولات و روشهای انجام کار در بانک ها و شرکت های بیمه نیز بطور همزمان احتیاج دارد و صرورتا باید اتفاق بیافتد .
شنیده های نگارنده حاکی ست که کارشناسان بازار سرمایه ، ایده استقرار یونیت لینک های طراحی شده در آیین نامه های شماره ۱۰۵ و ۱۰۷ مصوب شورایعالی بیمه را به صنعت بیمه در سال ۱۴۰۲ انتقال داده اند . در هر حال هر کسی و هر سازمانی این ایده را به بیمه مرکزی ایران ارائه داده ، برایشان آرزوی سلامتی و عاقبت بخیری باید نمود .چرا که نه تنها پنجره جدیدی بلکه پنجره های جدیدی را در افق نگاه صنعت بیمه کشور گشوده اند . البته اگر قدر این فرصت که در بهترین زمان ممکن ایجاد گردیده را ، بیمه ای ها بدانند !؟
از سال پیش ، دو سه شرکت بیمه طرحهای یونیت لینک را با رویکرد سه بعدی در قالب چند عنوان تجاری به بازار عرضه کرده اند . حداکثر نتیجه مثبت از تحلیل ایده پردازان این طرحها اینست که ؛ در یونیت لینک های سه بعدی ، تعهد بیمه گذاران به بانک عامل و شریک تجاری طرحهای اندوخته ساز مانع از فسخ قراردادها و یا نیمه کاره رها کردن پرداخت اقساط حق بیمه ها می گردد . !!! این تحلیل ذهنی اما به درستی عمل نکرد ، زیرا آنها تاثیرات تورم بالا و کاهش قدرت خرید بیمه گذاران را در محاسبات ندیده بودند . ضمن اینکه بر عکس بیمه نامه های مستمری و بازنشستگی که ریسک کهولت سن و افت درآمد در آن سالها به پایداری و تداوم پرداخت اقساط حق بیمه ها می انجامد در بیمه نامه های اندوخته ساز در هر قالب و عنوان تجاری ، فرقی ندارد در قالب آیین نامه ۶۸ و یا آیین نامه ۱۰۷ جدید باشد ، ریسک فسخ و حتی رها سازی تعهدات توسط بیمه گذاران در اثر افزایش نرخ تورم و کاهش ارزش پول ملی ، بسیار بالاست و ...
صنعت بیمه در کشورهای توسعه یافته از دو سه دهه پیش از خواب زمستانی بیدار شده اند . یونیت لینک های آنان به سرعت از سه بعدی به چهار و پنج بعدی ارتقا اهداف داده اند . در کشورهای در حال توسعه همچون کشور ما نیز که نیاز مبرم به توانگری اقتصادی وجود دارد ، ضرورتا و باید به سرعت ، یونیت لینک های سه بعدی کنار گذارده شوند و لینک های با اضلاع بیشتر پیاده سازی شوند . قطعا هر دانش آموز دبستانی نیز میداند برای درمان سردرد از قرص اما برای جراحات شدید بدنی به جراح و بیمارستان احتیاج است .
حسب وظیفه حرفه ای و ملی خویش ، بعنوان کارشناس مطالعات ریسک تاکید می نمایم برای نوسازی اقتصاد ایران ، ضمن جلوگیری از افزایش قیمت ها در همه محصولات ، یونیت لینک های مالی چهار و پنج ضلعی ، عامل موفقیت نهضت کارآفرینی هستند . ایجاد اشتغال برای ۹/ ۳ میلیون نفر در برنامه هفتم توسعه با لینک های مرکب بیمه - بورس - بانک امکانپذیر است و لاغیر ...
نظر شما