یادداشت اختصاصی از حمیدرضا حاجی اشرفی
آیا در صنعت مالی ایران فعالیتی بنام بانک - بیمه واقعی وجود دارد ؟
واقعیت اینست نه بیمه ها می توانند بدون بهره برداری از خدمات بانک ها امور خودشان را پیش ببرند و نه بانک ها بدون خدمات بیمه ها می توانند املاک خودشان و وثائق ملکی و بیمه نامه های مانده بدهکار برای اموال بانک و مشتریانشان را فراهم سازند.
آنچه به وضوح مشخص است شرکت های بیمه چند نوع پوشش بیمه ای مورد نیاز بانک ها را تامین میکنند و با افتتاح حساب در بانک ها ، خدمات مختلف بانکی مورد نیازشان را دریافت می کنند و با سپرده گذاری بخشی اعظم از منابع ذخائر فنی و ریاضی در بانک ها سود دریافت میکنند تا علاوه بر سود ناشی از عملیات بیمه ای ، سود های غیر عملیاتی نیز داشته باشند. البته بر اساس آیین نامه سرمایه گذاری بیمه مرکزی میزان سرمایه گذاری در سپرده های بانکی مشخص است . اما اینکه دقیقا میزان تعیین شده برای سپرده گذاری بیمه ای ها در بانک ها رعایت می شود یا خیر قضیه دیگری است که جای بحث آن در این مقال کم نیست !
نقل است از استاد شادروان عادل سبزواری که رشته تخصصی ایشان بیمه های عمر بود، سپرده گذاری ذخایر ریاضی بیمه های عمر توسط شرکت های بیمه در بانک ها و پرداخت بخشی از سود به بیمه گذاران و مابقی سهم شرکت های بیمه را نمیتوان بیمه گری نامید ،بلکه دلالی پول است ! اگر قرار به این نوع بهره برداری از سود بانکی باشد [ ننه زینب ] نیز این کار را بلد است.
مهم اینست که شرکتهای بیمه از منابع ذخائر مالی به توانگری اقتصاد ملی و نهضت کارآفرینی کشور کمک کنند .
یک خلط مبحث دیگر نیز در سالهای اخیر بنام [ بانک - بیمه ] اتفاق افتاده ، بطوریکه بانک های خصوصی مجوز تاسیس شرکت های بیمه گرفته اند و فعالیت شرکت های بیمه با سهامداری بانک ها را به اشتباه [ بانک - بیمه ] مینامند.
در صورتیکه همه این نوع عملیاتی که در سطور فوق شرح داده شد ، از قدیم الایام در دنیا و ایران در صنعت مالی رایج و همکاری های سنتی محسوب می گردند .
به عنوان یک کارشناس بیمه با اجزا مختلف و کارکترها و عملکرد شرکت های بیمه آشنا هستم ولی در چند ساله گذشته برای شکل گیری یک نوع همکاری بانک - بیمه در جهت حمایت از نهضت کارآفرینی نوین در کشورمان جلسات مختلفی با مدیران چند بانک داشته ام . اما درک مشترکی از ایجاد روشهای نوین همکاریهای مالی بین این دو سیستم وجود ندارد . انگار طرح ها در نیم قرن پیش فریز شده اند و بقول شاعر :
گاهی نمی شود که نمی شود که نمی شود !!!
واقعیت اینست نه بیمه ها می توانند بدون بهره برداری از خدمات بانک ها امور خودشان را پیش ببرند و نه بانک ها بدون خدمات بیمه ها می توانند املاک خودشان و وثائق ملکی و بیمه نامه های مانده بدهکار برای اموال بانک و مشتریانشان را فراهم سازند . لیکن بانک هایی که شرکت بیمه تاسیس کرده اند بیمه نامه های مورد نیازشان را از آن شرکت های بیمه تامین می کنند ، به اصطلاح جیب به جیب می کنند. در واقع یک چرخه سنتی گردش مالی در نزد بانک ها و شرکت های بیمه همچنان رایج است . اما هیچکدام از این فعالیت ها در رویکرد مدیریت استراتژیک صنعت مالی [ بانک - بیمه ] نامیده نمی شوند.
نظر شما