رشد پایدار بیمه آرمان با مدیریت ریسک و تنوع پرتفوی
گزارش عملکرد هشت‌ماهه بیمه آرمان منتهی به ۳۰ آبان ۱۴۰۴ تصویری روشن از وضعیت رشته‌های مختلف بیمه‌ای این شرکت ارائه می‌دهد. بر اساس داده‌ها، مجموع حق بیمه صادره شرکت در این دوره به حدود ۱,۸۴۴ میلیارد تومان و خسارت پرداختی نیز ۹۰۱ میلیارد تومان بوده است؛ یعنی نسبت خسارت به حق بیمه در حدود ۴۹ درصد قرار دارد که نشان‌دهنده حاشیه سودآوری بالای شرکت است.
عملکرد هشت‌ماهه بیمه آرمان در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که این شرکت در حال تجربه ترکیبی از رشد پرتفوی بیمه‌ای و افزایش فشار خسارت‌ها است. بررسی رشته‌های مختلف بیمه‌ای بیانگر آن است که اگرچه حق بیمه صادره در اغلب بخش‌ها روند صعودی داشته، اما همزمان میزان خسارت پرداختی نیز رشد کرده و نسبت خسارت در برخی رشته‌ها به سطح بالا نزدیک شده است. این وضعیت تصویری دوگانه از عملکرد شرکت ارائه می‌دهد: از یک سو توسعه بازار و افزایش تقاضا برای بیمه‌نامه‌ها، و از سوی دیگر تمرکز شرکت بر مدیریت ریسک و کنترل هزینه‌های خسارت را نشان می دهد. در چنین شرایطی، بیمه آرمان با مدیریت ترکیب پرتفوی و تمرکز بر رشته‌های کم‌ریسک‌تر توانسته سودآوری پایدار خود را حفظ کند.
بخش درمان
در رشته درمان، بیمه آرمان طی هشت ماه ۳۱۴.۵ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۱۹۴ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است. این ارقام نسبت به مدت مشابه سال گذشته به ترتیب ۱۷ درصد و ۲۲ درصد رشد داشته‌اند. نکته مهم آن است که در آبان‌ماه به تنهایی ۲۰۰ میلیارد تومان بیمه‌نامه درمان صادر شده که رشدی ۵۰ درصدی را نشان می‌دهد، در حالی که خسارت پرداختی در همین ماه با رشد ۲۳ درصدی همراه بوده است. این وضعیت بیانگر افزایش تقاضا برای بیمه درمانی، اما همزمان رشد سریع هزینه‌های خسارت است اما نمی‌تواند حاشیه سود شرکت را تحت فشار قرار دهد.
بیمه شخص ثالث اجباری
در رشته شخص ثالث اجباری، شرکت طی هشت ماه ۷۱۶ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۵۹ میلیارد تومان خسارت پرداخته است. رشد این دو شاخص نسبت به سال گذشته به ترتیب ۳۹ درصد و ۶۶ درصد بوده است. در آبان‌ماه نیز حق بیمه صادره ۱۲۹ میلیارد تومان و خسارت پرداختی حدود ۶۰ میلیارد تومان بوده که به ترتیب ۳۳ درصد و ۵۳ درصد افزایش نشان می‌دهد. این ارقام حاکی از آن است که اگرچه درآمد حق بیمه رشد داشته، اما سرعت افزایش خسارت‌ها بیشتر بوده و نسبت خسارت در این رشته رو به بالا حرکت کرده است.
رشته‌های مکمل ثالث و حوادث سرنشین
در رشته ثالث مازاد و دیه، بیمه آرمان طی هشت ماه ۱۷ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و تنها ۱.۳ میلیون ریال خسارت پرداخت کرده است؛ رشدی بسیار محدود و تقریباً بدون تغییر نسبت به سال گذشته. در رشته حوادث سرنشین نیز شرکت ۱۱۲ میلیارد تومان حق بیمه ثبت کرده و هیچ خسارتی پرداخت نکرده است. این وضعیت نشان‌دهنده سودآوری بالقوه این رشته‌ها برای شرکت است، هرچند ریسک بالقوه در صورت وقوع حوادث بزرگ همچنان وجود دارد.
بیمه بدنه خودرو و آتش‌سوزی
در بیمه بدنه خودرو، شرکت طی هشت ماه ۵۴ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۲۷ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است؛ رشدی هم‌سطح و محدود در حدود ۳ درصد نسبت به سال گذشته. در بخش آتش‌سوزی نیز حق بیمه صادره ۲۶ میلیارد تومان و خسارت پرداختی ۵ میلیارد تومان بوده که هر دو تنها ۱ درصد رشد داشته‌اند. این رشته‌ها سهم کوچکی در پرتفوی شرکت دارند و تغییرات آنها تأثیر جدی بر عملکرد کلی ندارد.
بیمه باربری و مسئولیت
در بیمه باربری، شرکت ۷.۸ میلیارد تومان حق بیمه و ۱۵۸ میلیون تومان خسارت ثبت کرده که نسبت به سال گذشته بدون تغییر بوده است. در رشته مسئولیت، حق بیمه صادره ۳۳۳ میلیارد تومان و خسارت پرداختی ۳۸ میلیارد تومان بوده که به ترتیب ۱۸ درصد و ۴ درصد رشد داشته‌اند. این رشته با توجه به رشد متعادل خسارت، می‌تواند یکی از حوزه‌های سودآور شرکت محسوب شود.
بیمه‌های مهندسی، کشتی و هواپیما
در رشته مهندسی، شرکت ۷۶ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۵.۶ میلیارد تومان خسارت داده است؛ رشدی محدود در حدود ۴ درصد و ۱ درصد. در بخش کشتی نیز حق بیمه صادره ۱۳ میلیارد تومان و خسارت پرداختی ۵.۹ میلیارد تومان بوده که تنها ۱ درصد رشد داشته است. در بیمه هواپیما، حق بیمه صادره ۶۵.۹ میلیارد تومان و خسارت پرداختی ۱۲۴ میلیون تومان بوده که رشد حق بیمه ۴ درصدی را نشان می‌دهد، در حالی که خسارت تقریباً ثابت مانده است.
نفت و انرژی، حوادث و بیمه‌های زندگی
در رشته نفت و انرژی، حق بیمه صادره ۱۱ میلیارد تومان بوده و هیچ خسارتی پرداخت نشده است؛ رشدی محدود در حدود ۱ درصد. در رشته حوادث نیز حق بیمه صادره ۱.۳ میلیارد تومان و خسارت پرداختی ۲۳۳ میلیون تومان بوده که بدون تغییر نسبت به سال گذشته باقی مانده است. در بیمه زندگی اندوخته‌دار، شرکت ۶۵ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرده و ۱۴ میلیارد تومان خسارت داده است؛ رشدی ۴ درصدی در حق بیمه و ۲ درصدی در خسارت. در بیمه زندگی غیراندوخته‌دار نیز حق بیمه صادره ۱۱ میلیارد تومان و خسارت پرداختی ۱۴.۹ میلیارد تومان بوده که به ترتیب ۱ درصد و ۲ درصد رشد داشته است.
بنابراین می توان نتیجه گرفت که پرتفوی بیمه آرمان در هشت ماهه نخست سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که شرکت توانسته رشد مناسبی در حق بیمه صادره داشته باشد، اما همزمان فشار خسارت‌ها نیز افزایش یافته است. نسبت خسارت کلی نزدیک به ۵۰ درصد بیانگر آن است که سودآوری شرکت به شدت وابسته به مدیریت ریسک و کنترل هزینه‌های خسارت خواهد بود. رشته‌های درمان و شخص ثالث اجباری بیشترین سهم را در پرتفوی شرکت دارند و همزمان بیشترین فشار خسارت را نیز ایجاد کرده‌اند. در مقابل، رشته‌های حوادث سرنشین، نفت و انرژی و برخی بیمه‌های زندگی با خسارت پایین‌تر، ظرفیت سودآوری بیشتری دارند.
به طور کلی، بیمه آرمان در مسیر رشد قرار دارد و استراتژی آن مدیریت دقیق خسارت‌ها، اصلاح ترکیب پرتفوی و تمرکز بر رشته‌های کم‌ریسک‌تر است. همچنین با افزایش سهم بیمه‌های زندگی و مسئولیت می‌تواند به متنوع‌سازی درآمدها و کاهش وابستگی به رشته‌های پرریسک کمک کرده است./جهش اقتصاد
نظر شما