کدام بانک‌ها سود بیشتری به سپرده‌گذاران می‌دهند؟ | بررسی نرخ‌های سود بانکی در سال ۱۴۰۴ | سود بانک ها در سال ۱۴۰۴ مشخص شد
با اعلام رسمی شورای پول و اعتبار، نرخ سود سپرده‌های بانکی در سال ۱۴۰۴ برای تمامی بانک‌ها یکسان شد.
با تصویب شورای پول و اعتبار، نرخ سود سپرده‌های بانکی در سال ۱۴۰۴ به صورت رسمی اعلام شد. طبق این مصوبه، نرخ سود سپرده‌های بلندمدت برای دوره‌های مختلف یکسان‌سازی و مشخص شده و بانک‌ها موظف به رعایت آن هستند. هدف از این اقدام، ایجاد ثبات در بازار پول، مقابله با رقابت مخرب بانک‌ها در جذب منابع، و افزایش شفافیت در خدمات بانکی عنوان شده است.
بر اساس مصوبه جدید، سه نوع حساب بلندمدت با نرخ‌های سود مشخص معرفی شده‌اند:
سپرده با سررسید یک‌ساله: ۲۰.۵ درصد
سپرده با سررسید دو ساله: ۲۱.۵ درصد
سپرده با سررسید سه ساله: ۲۲.۵ درصد
این نرخ‌ها در تمام بانک‌های دولتی، خصوصی و مؤسسات اعتباری کشور به‌طور یکسان اعمال می‌شود.
جدول نرخ سود در بانک‌های کشور سال ۱۴۰۴
| نام بانک | سود یک‌ساله | سود دو ساله | سود سه‌ساله |
|---|---|---|---|
| بانک آینده | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک اقتصادنوین | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک ایران‌زمین | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک پارسیان | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک پاسارگاد | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک تجارت | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک توسعه تعاون | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک توسعه صادرات | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک خاورمیانه | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک دی | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک رفاه کارگران | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک سامان | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک سپه | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک سرمایه | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک سینا | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک شهر | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک صادرات ایران | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک صنعت و معدن | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک کارآفرین | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک کشاورزی | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک گردشگری | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک مسکن | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک ملت | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| بانک ملی ایران | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| پست بانک ایران | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| مؤسسه ملل | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
| مؤسسه نور | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ |
ویژگی‌های حساب‌های بلندمدت در سال ۱۴۰۴
با توجه به سیاست جدید بانک مرکزی، تمامی بانک‌ها موظف به رعایت سقف سودهای تعیین شده هستند و اجازه ارائه نرخ‌های بالاتر را ندارند. همچنین حساب‌های بلندمدت به‌صورت مسدود و غیرقابل برداشت طراحی شده‌اند. نکات مهم مربوط به این نوع حساب‌ها عبارتند از:
پرداخت سود به‌صورت ماهانه و منظم انجام می‌شود.
برداشت پیش از موعد، موجب کاهش نرخ سود به نرخ حساب‌های کوتاه‌مدت می‌شود.
امکان واریز وجه جدید پس از افتتاح حساب وجود ندارد.
تمدید خودکار حساب‌ها در پایان دوره امکان‌پذیر است.
تحلیل شرایط فعلی سپرده‌گذاری
بر اساس این ارقام، تفاوت نرخ سود بین حساب‌های یک‌ساله و سه‌ساله تنها دو درصد است. بنابراین برای برخی سپرده‌گذاران، بستن حساب‌های سه‌ساله ممکن است با ریسک همراه باشد، به‌ویژه در شرایط تورمی یا نوسانات نرخ ارز.
از سوی دیگر، نبود تفاوت در نرخ سود بین بانک‌ها باعث شده انتخاب بانک صرفاً بر اساس نرخ سود معنای خود را از دست بدهد و مشتریان بیشتر به خدمات جانبی، اعتبار بانک، دسترسی به شعب و پشتیبانی آنلاین توجه داشته باشند.
مزایا و محدودیت‌ها
مزایا:
امنیت سرمایه‌گذاری
پرداخت سود منظم ماهانه
بدون ریسک نوسانات بازار
محدودیت‌ها:
سود کمتر از نرخ تورم رسمی
مسدود بودن اصل سرمایه تا پایان دوره
عدم امکان افزایش مبلغ پس از افتتاح حساب
با مصوبه جدید شورای پول و اعتبار، شفافیت بیشتری در فضای بانکداری ایران حاکم شده است و سودهای بانکی از حالت رقابتی خارج شده‌اند. در این شرایط، سپرده‌گذاری در حساب‌های بلندمدت همچنان انتخابی مناسب برای افرادی است که به دنبال ثبات و درآمد ماهانه مشخص هستند، اما برای سرمایه‌گذاران حرفه‌ای یا افرادی که به دنبال بازدهی بالاتر هستند، گزینه‌های جایگزین مانند بازار سرمایه یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند جذاب‌تر باشد.
در پایان، توصیه می‌شود متقاضیان پیش از افتتاح حساب، جزئیات دقیق طرح‌های هر بانک را بررسی کرده و خدمات جانبی، مدت انتظار برای دریافت سود، نحوه برداشت، و امکانات بانکی را نیز در نظر بگیرند.
نظر شما