صفحه اقتصاد گزارش می دهد:
آغاز اجرای طرح جدید تسهیلات خرد برای خانوارها | پرداخت اعتبار به سرپرستان دارای مستمری یا یارانه در دستور کار شبکه بانکی
بانک مرکزی با هدف گسترش دسترسی خانوارها به منابع مالی و حمایت از اقشار دارای درآمد ثابت، دستورالعمل جدیدی را با عنوان «پرداخت تسهیلات اعتبار در حساب جاری برای سرپرستان خانوار دارای درآمد منظم، مستمری یا یارانه» به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد. بر اساس این دستورالعمل، متقاضیان تنها از طریق بانکی که حساب یارانه یا مستمری آنان در آن فعال است، می‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند.
بانک مرکزی در راستای سیاست‌های حمایت از تأمین مالی خرد و ارتقای دسترسی اقشار کم‌درآمد به تسهیلات اعتباری، دستورالعمل پرداخت تسهیلات در قالب اعتبار در حساب جاری را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد.
این طرح ویژه سرپرستان خانوارهایی است که درآمد منظم، حقوق بازنشستگی یا یارانه نقدی دریافت می‌کنند. بر اساس این دستورالعمل، اعطای اعتبار از محل منابع بانکی و با هدف تسهیل در رفع نیازهای روزمره خانوارها انجام خواهد شد.
متقاضیان فقط باید به بانک محل دریافت درآمد مراجعه کنند
بر اساس مفاد این دستورالعمل، متقاضیان برای دریافت تسهیلات مذکور تنها باید به مؤسسه یا بانک اعتباری مراجعه کنند که حساب درآمدی آنان در آن قرار دارد.
به عبارت دیگر، افرادی که یارانه یا حقوق مستمری خود را از طریق یک بانک خاص دریافت می‌کنند، صرفاً از همان بانک می‌توانند درخواست تسهیلات بدهند. این اقدام با هدف شفافیت مالی، ارزیابی دقیق توان بازپرداخت و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی در نظر گرفته شده است.
به گفته کارشناسان بانکی، این روش باعث می‌شود اطلاعات مالی خانوارها در اختیار همان بانکی باشد که درآمد آنان را مدیریت می‌کند و در نتیجه، ارزیابی اعتبار و تصمیم‌گیری برای پرداخت وام دقیق‌تر و سریع‌تر انجام شود.
سقف تسهیلات بر اساس ضوابط خرد بانک مرکزی
در دستورالعمل جدید بانک مرکزی آمده است که سقف اعتبار هر متقاضی در هر مؤسسه اعتباری نباید بیش از سقف تعیین‌شده برای تسهیلات خرد باشد.
بر اساس ضوابط ابلاغی بانک مرکزی، تسهیلات خرد معمولاً وام‌هایی هستند که با فرآیند آسان، مدارک محدود و تضمین‌های سبک‌تر پرداخت می‌شوند تا به رفع نیازهای فوری خانوارها کمک کنند. انتظار می‌رود که نرخ سود و شرایط بازپرداخت این تسهیلات نیز متناسب با توان اقتصادی خانوارها تنظیم شود.
در سال‌های اخیر، طرح‌های مشابهی مانند «وام اعتباری خرید کالا»، «وام یارانه‌ای» و «تسهیلات حمایتی بازنشستگان» اجرا شده است. اما در طرح جدید، تمرکز بر دسترسی عادلانه و فراگیر به اعتبار بانکی و کاهش بروکراسی اداری است.
حمایت از خانوارهای دارای درآمد ثابت و یارانه‌بگیران
بانک مرکزی با اجرای این طرح، به دنبال آن است که خانوارهای دارای درآمدهای منظم – از جمله کارمندان، بازنشستگان، مستمری‌بگیران و دریافت‌کنندگان یارانه نقدی – بتوانند در مواقع نیاز، از یک خط اعتباری امن و مطمئن برای مدیریت هزینه‌های روزمره استفاده کنند.
این تسهیلات می‌تواند به خرید کالاهای ضروری، پوشش هزینه‌های درمانی، آموزشی یا سایر نیازهای معیشتی خانوارها کمک کند. کارشناسان اقتصادی معتقدند که این اقدام گامی مؤثر برای افزایش توان مالی اقشار کم‌درآمد و بهبود جریان نقدینگی خرد در بازار داخلی است.
هدف‌گذاری برای گسترش عدالت مالی در نظام بانکی
اجرای این دستورالعمل بخشی از برنامه کلان بانک مرکزی برای توسعه عدالت مالی و افزایش پوشش خدمات بانکی است. طی سال‌های اخیر، انتقادهای متعددی نسبت به دسترسی نابرابر مردم به تسهیلات بانکی مطرح بوده است؛ به‌ویژه در مورد اقشار کم‌درآمد که معمولاً به دلیل نداشتن وثایق کافی از دریافت وام محروم می‌مانند.
طرح جدید با تکیه بر داده‌های درآمدی خانوارها در حساب‌های بانکی، این محدودیت را تا حد زیادی برطرف می‌کند. در واقع، ضمانت اصلی دریافت این نوع تسهیلات، گردش حساب درآمدی متقاضی است و نیازی به وثایق سنگین یا ضامن‌های متعدد نخواهد بود.
گامی در مسیر بانکداری نوین و حمایت از معیشت مردم
تحلیل‌گران اقتصادی می‌گویند ابلاغ دستورالعمل جدید بانک مرکزی می‌تواند مقدمه‌ای برای توسعه ابزارهای مالی نوین در کشور باشد. ایجاد اعتبار در حساب جاری، مشابه سیستم‌های اعتباری رایج در بانکداری جهانی است و می‌تواند به تدریج جایگزین روش‌های سنتی پرداخت وام شود.
با اجرای این سیاست، بانک‌ها علاوه بر ایفای نقش حمایتی در اقتصاد خانوار، به سمت افزایش کارایی، کاهش هزینه‌های اداری و تقویت نظام اعتبارسنجی ملی حرکت خواهند کرد.
نظر شما