خانه‌دار شدن در دسترس‌تر می‌شود؛ اصلاح تسهیلات مسکن در مسیر حمایت
بازار مسکن ایران ظرفیت‌های قابل توجهی برای خانه‌دار شدن اقشار مختلف جامعه دارد و تسهیلات مسکن بانک مسکن یکی از ابزارهای مهم برای تحقق این هدف هستند.
بازار مسکن ایران ظرفیت‌های قابل توجهی برای خانه‌دار شدن اقشار مختلف جامعه دارد و وام‌های مسکن یکی از ابزارهای مهم برای تحقق این هدف هستند. با بازنگری در سیاست‌های اعتباری، اصلاح سازوکار اوراق و افزایش دوره بازپرداخت، امکان استفاده مؤثر خانوارها از این تسهیلات فراهم می‌شود و مسیر خانه‌دار شدن هموارتر خواهد شد.
تمرکز بر راهکارهای حمایتی و طراحی بلندمدت وام‌ها می‌تواند قدرت خرید خانوارها را افزایش دهد و بازار مسکن را به یک ابزار رونق اقتصادی و رفاه اجتماعی تبدیل کند.افزایش مدت بازپرداخت و کاهش هزینه اوراق؛ راهکار اصلی خانه‌دار شدنیکی از راهکارهای پیشنهادی کارشناسان، افزایش دوره بازپرداخت وام‌های مسکن به ۲۰ تا ۳۰ سال است. این اقدام موجب می‌شود اقساط ماهانه متناسب با درآمد خانوارها تعیین شود و پرداخت آن برای طیف گسترده‌ای از جامعه امکان‌پذیر باشد.
در کنار این موضوع، کاهش قیمت اوراق تسهیلات یا جایگزینی آن با اوراق حمایتی دولتی می‌تواند هزینه ورود خانوارها به بازار مسکن را کاهش دهد و فرصت بیشتری برای استفاده از وام‌ها ایجاد کند. این دو اقدام، ستون اصلی سیاست حمایتی مسکن برای خانوارهای متوسط و کم‌درآمد محسوب می‌شوند.
میانگین قیمت هر برگ اوراق تسهیلات (تسه) در دوره‌های اخیر حدود ۱۰۷ هزار تومان بوده است و بسته‌های ترکیبی وام‌های خرید و جعاله در برخی شرایط تا حدود ۱ میلیارد و ۲۸۰ میلیون تومان تعیین شده‌اند. سقف‌های متداول وام‌های معمولی نیز تا ۴۸۰ میلیون تومان هستند. این ارقام ظرفیت قابل توجهی برای پوشش بخشی از هزینه خرید مسکن فراهم می‌کنند و با افزایش مدت بازپرداخت، استفاده مؤثر از این منابع قابل تحقق است.
تجربه جهانی؛ الگوبرداری از موفقیت‌هاکشورهای پیشرفته تجربه‌های موفقی در طراحی وام‌های مسکن دارند که می‌تواند برای ایران الگو قرار گیرد. در آلمان، دوره بازپرداخت وام‌ها بین ۲۰ تا ۳۰ سال است و نرخ سود بسیار پایین است. در نتیجه نسبت اقساط ماهانه به درآمد خانوارها کاملاً قابل تحمل است و خانوارها می‌توانند بدون فشار مالی، صاحب خانه شوند.در سنگاپور نیز دولت با برنامه‌ریزی منظم و عرضه هدفمند مسکن، مالکیت خانه را برای خانوارها تسهیل کرده است.
عرضه مستقیم مسکن و برنامه‌های حمایتی بلندمدت باعث شده بخش عمده‌ای از نیاز مصرفی بازار پاسخ داده شود و بازار به سمت ثبات و دسترسی متوازن پیش رود. تجربه این کشورها نشان می‌دهد که ترکیب بازپرداخت طولانی، نرخ سود پایین و سیاست‌های حمایتی دولتی، اثر تسهیلات مسکن را به حداکثر می‌رساند و امکان خانه‌دار شدن را برای خانوارهای مختلف فراهم می‌کند.نقش دولت و مجلس در سیاست‌های حمایتی نمایندگان مجلس و کارشناسان حوزه مسکن بر این باورند که دولت می‌تواند با ارائه یارانه سود، کاهش قیمت اوراق و ایجاد تسهیلات حمایتی مستقیم، استفاده از وام‌های مسکن را تسهیل کند.
این اقدامات نه تنها دسترسی خانوارها به خانه را افزایش می‌دهد، بلکه امکان برنامه‌ریزی بلندمدت برای خرید مسکن را نیز فراهم می‌کند.با اجرای این سیاست‌ها، خانوارها می‌توانند از ابزارهای مالی موجود حداکثر بهره را ببرند و خرید خانه به یک فرایند منطقی و برنامه‌ریزی‌شده تبدیل می‌شود. این اقدامات، بازار مسکن را از نظر کارکرد حمایتی تقویت می‌کند و امکان خانه‌دار شدن اقشار مختلف جامعه را افزایش می‌دهد.
راهکارهای عملی و پیشنهادی کارشناسان و فعالان حوزه مسکن راهکارهای متعددی برای تقویت بازار و اصلاح سیاست‌های تسهیلات ارائه کرده‌اند، که می‌توان به «عرضه اوراق حمایتی دولتی به صورت بلوکی و با قیمت پایه، برای مهار نوسانات بازار ثانویه و جلوگیری از افزایش ناگهانی قیمت اوراق»، «پرداخت یارانه سود برای دهک‌های پایین و متوسط، برای کاهش بار مالی اقساط و افزایش دسترسی خانوارها به وام»، «افزایش دوره بازپرداخت وام‌ها به ۲۰ تا ۳۰ سال، تا بار ماهانه اقساط با درآمد خانوار همخوانی داشته باشد»، «تحریک عرضه مسکن با قیمت مناسب از طریق مشوق‌های مالی و زمین حمایتی برای انبوه‌سازان، همراه با ضمانت تامین مالی»، «محدودیت در معاملات سفته‌ای اوراق، از جمله اعمال سقف مالکیت یا مالیات بر معاملات حجیم» و «راه‌اندازی صندوق ملی مسکن با منابع بلندمدت، برای تولید مسکن اجتماعی و اجاره‌ای» اشاره کرد.
اجرای این راهکارها می‌تواند خانه‌دار شدن جوانان و خانوارهای متوسط را به شکل پایدار امکان‌پذیر و رونق ساخت و ساز، ایجاد اشتغال و رشد اقتصادی را نیز تقویت کند.ظرفیت بازار اوراق و فرصت‌های جدیدحجم معاملات اوراق تسهیلات نشان می‌دهد که این ابزار از نقدشوندگی خوبی برخوردار است و می‌تواند به عنوان ابزاری کارآمد برای تامین مالی مسکن عمل کند. اصلاح سازوکار عرضه اوراق و افزایش مدت بازپرداخت می‌تواند از پتانسیل این بازار برای حمایت واقعی از خانه‌دار شدن استفاده بهینه کند.
با توجه به معاملات شهریور ماه، بیش از ۶ میلیون برگه اوراق تسه به ارزش ۶۴۲ میلیارد تومان معامله شد. این ارقام نشان می‌دهد که بازار اوراق ظرفیت قابل توجهی برای توسعه تسهیلات و تامین مالی پروژه‌های مسکن دارد و با سیاست‌های حمایتی مناسب می‌توان از آن برای افزایش دسترسی خانوارها به مسکن استفاده کرد.چشم‌انداز مثبت و اثرات اقتصادیاجرای سیاست‌های حمایتی در حوزه وام‌های مسکن موجب می‌شود که این تسهیلات بار اصلی خانه‌دار شدن خانوارها را بر دوش بگیرد و قدرت خرید مردم افزایش یابد. اصلاح دوره بازپرداخت، کاهش هزینه اوراق و یارانه سود، امکان خانه‌دار شدن طیف وسیعی از خانوارها را فراهم می‌کند و بازار مسکن را به مسیر پایدار و رشد اقتصادی هدایت می‌کند.
با توسعه و تقویت تسهیلات، بخش ساخت و ساز نیز رونق خواهد گرفت و فرصت‌های شغلی متعددی ایجاد می‌شود. این اقدامات به تقویت اقتصاد ملی کمک کرده و ثبات بازار مسکن را افزایش می‌دهد.به هر حال، بازار مسکن ایران با اصلاح سیاست‌های اعتباری و استفاده از ابزارهای حمایتی، ظرفیت بالایی برای خانه‌دار شدن اقشار مختلف جامعه دارد.
کاهش هزینه اوراق، افزایش دوره بازپرداخت و پرداخت یارانه سود، می‌تواند تسهیلات را به ابزار واقعی حمایت از خانوارها تبدیل کند. تجربه جهانی نشان می‌دهد که این رویکرد در بلندمدت اثربخشی بالایی دارد و بازار مسکن را به مسیر مثبت، پایدار و قابل دسترس هدایت می‌کند.تسهیلات اصلاح‌شده با بازپرداخت بلندمدت، حمایت هدفمند و کنترل قیمت اوراق، امکان خانه‌دار شدن خانوارهای متوسط و کم‌درآمد را فراهم می‌آورد و مسیر رشد اقتصادی، رونق ساخت و ساز و اشتغال را هموار می‌کند.
نظر شما