صفحه اقتصاد بررسی کرد؛
شرایط دریافت وام فوری امید بانک سپه ۱۴۰۴ | نحوه دریافت وام بدون ضامن بانک سپه چگونه است؟ + میزان اقساط
در طرح نگین امید با افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه غیرحضوری(دیجیتال) در سامانه امید بانک به آدرس https://omidbank.ir می توانید بدون مراجعه به شعب بانک (تا ۳ برابر میانگین حساب) استفاده نمائید.
بانک سپه از طریق سامانه امید بانک، یک برنامه تشویقی به منظور افزایش موجودی سپرده و گرفتن امتیاز ترتیب داده است. مدت‌زمان ماندگاری و میانگین حداقل موجودی سپرده نقش تعیین‌کننده‌ای در پروسه دریافت وام قرض‌الحسنه بانک سپه خواهد داشت.
دریافت وام قرض‌الحسنه در طرح نگین امید، به میل مشتری می‌تواند برای مدت حداقل یک ماه و حداکثر ۱۸ ماه برنامه‌ریزی شود.
طرح نگین امید بانک سپه برای همه افراد حقیقی در دسترس است، اما چون بر اساس امتیاز وام می‌دهند، همه‌چیز برعهده خود مردم است. وام قرض‌الحسنه از موجودی صندوق به مشتریان برگردانده می‌شود و به همین دلیل خود سپرده‌گذاران باید پتانسیل لازم را فراهم کنند.
بانک سپه در پایان دوره سپرده‌گذاری تا ۳۰۰ درصد مبلغ سپرده را به متقاضیان وام می‌دهد.
نحوه دریافت وام بدون ضامن بانک سپه چگونه است؟
در مرحله اول برای دریافت وام بدون ضامن بانک سپه شما باید در یکی از شعب این بانک سپرده قرض الحسنه داشته باشید و اگر چنانچه این حساب را ندارید باید در یک شعبه از بانک سپه این حساب را افتتاح کنید.
یکی دیگر از شرایط دریافت وام بدون ضامن بانک سپه این است که شما باید حقوق یا مستمری خود را از طریق بانک سپه دریافت کنید. یعنی چنانچه حقوق بگیر یا مستمری بگیر یکی از ارگان های دولتی و یا خصوصی هستید, باید حقوق و مزایای ماهانه شما به حساب بانک سپه شما واریز شود تا مشمول دریافت این وام شوید.
در مرحله بعد شما باید از طریق شعبه مورد نظر بانک سپه اقدام به درخواست وام بدون ضامن کنید. پس از درخواست شما حساب بانک سپه شما مورد ارزیابی و اعتبارسنجی از سوی بانک مرکزی قرار می گیرد.
نتیجه اعتبارسنجی بانک مرکزی به موارد زیادی بستگی دارد و رتبه اعتباری شما طبق حروف انگلیسی بصورت A یا B یا C یا D و .. مشخص می شود. اما باید به این نکته توجه کنید شما برای این که مشمول دریافت این وام شوید باید رتبه اعتباری شما از A تا C باشد و با رتبه های پایین تر این وام به شما تعلق نمی گیرد و طبق نتیجه اعتبارسنجی رقم وام می تواند برای هر شخص متفاوت باشد که پایین تر برای شما توضیح می دهیم که هر رتبه اعتباری چه مبلغ وامی با چه شرایطی می تواند دریافت کند.
شناسنامه طرح نگین امید :
| عنوان | شرایط طرح |
| نوع حساب | سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی (دیجیتال) |
| قابلیت دریافت و پرداخت سپرده | دارد |
| حداقل و حداکثر مدت پس‌انداز برای بهره مندی از وام قرض الحسنه (دوره میانگین سازی) | حداقل 1 ماه و حداکثر 18 ماه |
| نرخ سود علی الحساب سپرده | صفر |
| حداکثر مبلغ پرداخت وام | حداکثر 3.000.000.000 ریال |
| تعداد اقساط | حداقل 12 و حداکثر 60 ماه |
| ضریب پرداخت مبلغ وام | حداکثر 300% جمع اندوخته |
| نوع عقد | قرض الحسنه |
| نرخ کارمزد وام پرداختی | %2 |
| وثایق | در چارچوب ضوابط اعتباری بانک |
چه چیزهایی در نتیجه اعتبارسنجی تاثیر می گذارد؟
بدیهی است که برای دریافت بالاترین رتبه اعتباری و اینکه مشمول وام ۱۰۰ میلیونی بدون ضامن بانک سپه شوید, باید خوش حساب باشید. پس نباید در لیست سیاه بانک مرکزی قرار داشته باشید. و میزان حقوق دریافتی ماهانه شما با میزان اقساط وام شما همخوانی داشته باشد.
مهم ترین عامل تاثیر گذار بر نتیجه رتبه اعتباری شما پس از توانایی در بازپرداخت اقساط, نحوه پرداخت اقساط وام های قبلی شماست به این صورت که اگر اقساط وام های قبلی خود را به موقع پرداخت کرده باشید و بدهی جاری یا تاخیر در پرداخت اقساط به بانک نداشته باشید, بالاترین امتیاز اعتبارسنجی را دریافت خواهید کرد.
همچنین عوامل دیگری از جمله تنوع در دریافت وام های قبلی و داشتن مجموعه ای از حسابها، از جمله اقساط، وامهای خانه و کارتهای اعتباری ممکن است باعث بالا رفتن رتبه اعتباری شما شود.
میزان اقساط وام بدون ضامن بانک سپه چقدر است؟
در ابتدا باید به اطلاع شما برسانیم وام بدون ضامن بانک سپه دارای دو سقف 100 میلیون تومان و 50 میلیون تومانی است. چنانچه مبلغ وام 100 میلیونی به شما تعلق گیرد در این حالت با کارمزد 18 درصد مبلغ قسط هر ماه شما 2,937,499 تومان خواهد بود. در این حالت کل سود وام بعد از ۴ سال 40,999,998 تومان و مجموع رقم وام و سود آن 140,999,998 تومان خواهد شد. (این ارقام برای دوره بازپرداخت 48 ماهه محاسبه گردیده است)
در صورتی که رقم مبلغ وام بدون ضامن بانک سپه تعلق گرفته به شما 50 میلیون تومان باشد در اینصورت حداکثر مدت زمان باپرداخت وام شما 36 ماه (3 ساله) می شود. در این حالت مبلغ قسط ماهانه شما 1,807,619 تومان و کل سود وام پس از سه سال 15,074,311 تومان و جمع اصل وام و سود آن 65,074,311 تومان خواهد بود.
طرح نگین امید، یک طرح سپرده-تسهیلاتی است که بانک سپه آن را ارائه می‌دهد. کاملا با بخشنامه بانک مرکزی برای پرداخت وام قرض‌الحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون سازگار است و متقاضیان را تشویق می‌کند اول با افتتاح غیرحضوری سپرده قرض‌الحسنه، برادریشان را ثابت کنند
اقساط طرح نگین امید و حتی زمان بازپرداخت را می‌توان بین حداقل ۱۲ ماه و حداکثر ۶۰ ماه تعیین کرد. مثل هر صندوق قرض‌الحسنه دیگری که برای پرداخت وام ۳۰۰ میلیونی طبق شیوه‌نامه بانک مرکزی اعلام آمادگی کرده است.
معایب طرح نگین امید چیست؟
وام ۳۰۰ میلیونی طرح نگین امید طبق دستورالعمل وام قرض‌الحسنه بانک مرکزی برنامه‌ریزی شده است. تنها افرادی می‌توانند وام بگیرند که میزان پول مشخصی را برای مدتی معین در بانک سپرده‌گذاری کنند. اصل پول همزمان با وام پس داده می‌شود و مشتری مجبور است بر اساس ضوابط بانکی، ضامن معرفی کند.
بانک سپه یا حداقل برخی شعب بانک سپه یک ضامن می‌خواهند، اما در برخی دیگر ناچارید دو ضامن معتبر معرفی کنید. خب! دردسر شروع شد؛ ضامن باید کارمند رسمی باشد و گواهی معتبر کسر از حقوق ارائه دهد. اگر ضامن پرداخت وام ۳۰۰ میلیون قرض‌الحسنه، دارای رتبه اعتباری سبز باشد، نیازی به معرفی ضامن دوم نیست.
رقم وام قابل پرداخت در طرح نگین امید بانک سپه علاوه بر مدت‌زمان انتظار، به میزان سپرده‌ای که شخص در بانک گذاشته بستگی دارد. طول دوره سپرده‌گذاری برای دریافت وام، حداقل یک ماه و حداکثر ۱۸ ماه تعیین شده است.
سود وام بانکی در حالت عادی ۲۳ درصد است، اما تسهیلات قرض‌الحسنه از پرادخت سود معاف هستند، چون بانک‌ها در اصل موجودی مردم را به خودشان می‌دهند. پس تنها کارمزد صفر تا چهار درصد می‌دهید بابت زحمتی که می‌کشند. در مورد طرح نگین امید بانک سپه، رقم کارمزد پرداخت وام بانکی دو درصد تعیین شده است.
وام طرح نگین امید در بانک سپه؛ یک تا ۱۲ ماه انتظار
وام ۳۰۰ میلیونی قرض‌الحسنه بانک سپه، در سریع‌ترین حالت ممکن به کسانی تعلق می‌گیرد که شش میلیارد تومان پول را برای یک ماه در بانک بگذارند. بانک در پایان این دوره، اصل پول را برمی‌گرداند و مشتری اجاره دارد ۳۰۰ میلیون تسهیلات قرض‌الحسنه با مهلت بازپرداخت ۱۲ درخواست بدهد.
اقساط وام طرح نگین امید بانک سپه
اقساط وام ۳۰۰ میلیونی بانک ملی در این حالت حدود ماهی ۲۷ میلیون تومان برآورد می‌شود. البته در ماه اول باید شش میلیون تومان به عنوان کارمزد به بانک بپردازید.
طرح نگین امید بانک سپه برای وام قرض‌الحسنه با رقم پایین‌تر از ۳۰۰ میلیون نیز کارایی خواهد داشت. به قول معروف هرچقدر بکارید، برداشت می‌کنید. فرض کنید به ۱۰۰ میلیون تومان وام نیاز دارید. در این صورت می‌توان ۲۰۰ میلیون پول را برای سه ماه در بانک سپرده‌گذاری کرد تا اجازه رسیدن به ۱۰۰ میلیون تومان وام قرض الحسنه با اقساط ۱۲ ماهه برایتان صادر شود. اقساط این وام ماهی ۹ میلیون تومان می‌شود.
بانک سپه یا حداقل برخی شعب بانک سپه یک ضامن می‌خواهند، اما در برخی دیگر ناچارید دو ضامن معتبر معرفی کنید. خب! دردسر شروع شد؛ ضامن باید کارمند رسمی باشد و گواهی معتبر کسر از حقوق ارائه دهد. اگر ضامن پرداخت وام ۳۰۰ میلیون قرض‌الحسنه، دارای رتبه اعتباری سبز باشد، نیازی به معرفی ضامن دوم نیست.
رقم وام قابل پرداخت در طرح نگین امید بانک سپه علاوه بر مدت‌زمان انتظار، به میزان سپرده‌ای که شخص در بانک گذاشته بستگی دارد. طول دوره سپرده‌گذاری برای دریافت وام، حداقل یک ماه و حداکثر ۱۸ ماه تعیین شده است.
سود وام بانکی در حالت عادی ۲۳ درصد است، اما تسهیلات قرض‌الحسنه از پرادخت سود معاف هستند، چون بانک‌ها در اصل موجودی مردم را به خودشان می‌دهند. پس تنها کارمزد صفر تا چهار درصد می‌دهید بابت زحمتی که می‌کشند. در مورد طرح نگین امید بانک سپه، رقم کارمزد پرداخت وام بانکی دو درصد تعیین شده است.
طرح نگین امید بانک سپه با مهربانی و گشاده‌دستی به متقاضیان وام قرض‌الحسنه ۳۰۰ میلیونی پرداخت می‌کند. در باقی موارد خبری از لطافت نیست. مثلا اگر طبق فرمول بالا، با سپرده‌گذاری مبلغ شش میلیارد تومان، بعد از یک ماه، ۳۰۰ میلیون وام بگیرید و بخواهید آن را در مدت ۱۲ ماه به بانک برگردانید، باید ماهی ۲۷ میلیون قسط بدهید.
اقساط وام طرح نگین امید بانک سپه در صورت انتخاب حداکثر مدت‌زمان بازپرداخت، یعنی ۶۰ ماه به محدوده پنج میلیون و ۴۵۵ هزار تومان نزدیک می‌شود.
کارمزد وام قرض‌الحسنه باعث می‌شود شش میلیون تومان همان ابتدای کار بپردازید، چون میزان کارمزد طرح نگین امید بانک سپه دو درصد است. اگر به بانک بروید و بابت این شیوه حساب و کتاب گلایه کنید، حتما می‌گویند دستتان باز است تا هر جور تمایل دارید آن را شخصی‌سازی کنید. چه کارها!
رسالت بانک سپه از ایجاد طرح نگین امید
با توجه به جایگاه ویژه قرض الحسنه در اقتصاد کشور و لزوم ترویج فرهنگ قرض الحسنه و تبلیغات موثر در سطح وسیع و ارایه خدمت به مردم به طور شفاف به نحوی که برای آحاد جامعه قابل درک باشد، بانک سپه با طرح محصول نگین امید نسبت به ایفای مسئولیت های اجتماعی خود با ارائه محصولات و خدمات بانکی نوین و پرداخت تسهیلات غیرحضوری در سامانه بانکداری دیجیتال به دنبال ارائه خدمات ، آسان‌تر، ارزان‌تر و مدرن‌تر به مشتریان می باشد.
در این طرح با افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه غیرحضوری(دیجیتال) در سامانه امید بانک به آدرس https://omidbank.ir می توانید بدون مراجعه به شعب بانک، بر اساس میانگین موجودی حساب خود در دوره زمانی دلخواه (۱ الی ۱۸ ماهه) مطابق نیازتان از انواع حالت های تسهیلاتی در اقساط و مبالغ متنوع (تا ۳ برابر میانگین حساب) استفاده نمائید.
به منظور اطلاع از مبلغ تسهیلات قابل دریافت در هر مقطع از زمان سپرده گذاری با مراجعه به سامانه امید بانک، منوی امتیاز تسهیلات از میزان و مدت قابل دریافت وام خود اطلاع پیدا می نمایید.
متقاضیان و مشتریان حقیقی بانک سپه برای دریافت وام قرض الحسنه می توانند به صورت کاملا غیر حضوری با نصب آخرین نسخه برنامک "امید بانک" از طریق مراجعه به وب سایت امید بانک بر روی تلفن همراه خود و یا از طریق مرورگر رایانه و ورود به صفحه بانک نسبت به افتتاح "سپرده قرض الحسنه پس انداز دیجیتال" اقدام نمایند.
براساس موازین شرع مقدس اسلام، بانک برای پرداخت وام قرض الحسنه هیچ گونه شرط و تعهدی نداشته و متقابلا از مشتریان محترم هم شرطی را نخواهد پذیرفت و پرداخت وام براساس آیین نامه ضوابط داخلی بانک می باشد.
نظر شما