صفحه اقتصاد بررسی می کند:

کدام شرکت بیمه بهتر است؟ + رتبه بندی شرکت‌های بیمه

این مطلب از پایگاه خبری صفحه اقتصاد به موضوع کدام شرکت بیمه بهتر است؟ همراه با رتبه بندی شرکت‌های بیمه می پردازیم. با ما همراه باشید!

در این مطلب از پایگاه خبری صفحه اقتصاد به موضوع کدام شرکت بیمه بهتر است؟ همراه با رتبه بندی شرکت‌های بیمه می پردازیم. با ما همراه باشید!

نزدیک ۳۰ شرکت بیمه در کشور فعال هستند. البته هرکدام از این شرکت‌ها سقف تعهدات و پرداخت خسارت متفاوتی در هر رشته بیمه‌ای دارند. خیلی وقت‌ها هم یک شرکت بیمه بیشتر روی عرضه اختصاصی و ویژه یک یا چند محصول بیمه‌ای خاص مثلا بیمه عمر یا بیمه تکمیلی درمان تمرکز می‌کند. مثلا ممکن است بیمه تکمیلی آسماری پوشش‌های بهتری داشته باشد اما بیمه عمر پاسارگاد سود بیشتری به بیمه‌نامه‌ها پرداخت کند. همین تعدد شرکت‌های بیمه و تنوع خدمات بیمه‌ای، ممکن است باعث ‌شود تا خیلی از افراد برای انتخاب شرکت بیمه گیج شوند. برای همین هم معمولا بیمه مرکزی هرسال یک رتبه‌بندی از وضعیت بازار بیمه و در کشور و عملکرد شرکت‌های بیمه منتشر می‌کند تا مردم بتوانند آگاهانه برای انتخاب شرکت بیمه طرف قرارداد خود تصمیم بگیرند. اگر می‌خواهید برای انتخاب شرکت بیمه برای بیمه‌نامه سال ۱۴۰۱ خود رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۰ را بررسی کنید تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

نحوه رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه از نظر بیمه مرکزی

معمولا سازمان بیمه مرکزی فاکتورهای مختلفی برای رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه در هر سال دارد. به‌طورکلی اصلی‌ترین مواردی که بیمه مرکزی در رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه درنظر می‌گیرد عبارتند از:

میزان توانگری شرکت بیمه
میزان حق بیمه تولیدی شرکت بیمه
تعداد بیمه‌نامه صادره شرکت بیمه
میزان خسارت پرداختی شرکت بیمه
رضایت مشتریان

نحوه رتبه بندی شرکت‌ های بیمه بر اساس شاخص رضایت مشتریان

برای رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه براساس رضایت مشتریان معمولا مواردی که با سرعت و کیفیت خدمات‌رسانی به مشتریان هستند، بررسی می‌شوند. مثلا تعداد شعب و نمایندگی‌های در دسترس یا سادگی و سرعت صدور بیمه‌نامه.

رتبه بندی شرکت‌های بیمه

شاخص‌ های رضایت مشتری از شرکت‌ های بیمه کدامند؟

به‌طور کلی معمولا ۱۳ فاکتور اصلی وجود دارد که میزان رضایت مشتری‌ها از یک شرکت بیمه را مشخص می‌کند:

سادگی و سرعت صادر کردن بیمه‌نامه
پاسخگویی
دانش کارکنان
محیط فیزیکی
کیفیت ارتباط با مشتری
سادگی و سرعت پرداخت خسارت
تناسب شرایط بیمه‌نامه با نیاز مشتری
دادن اطلاعات کافی و مناسب به مشتری برای انتخاب و خرید پوشش‌های تکمیلی بیمه‌نامه
حق بیمه و تخفیف مناسب
تبلیغات درست و آگاهی‌بخش درباره بیمه‌نامه‌ها
دادن اطلاعات مناسب و کافی درباره نحوه گرفتن خسارت
رسیدگی به شکایات و پاسخگویی
پرداخت مبلغ خسارت کافی و متناسب با تورم

اهمیت شاخص رضایت مشتریان در رتبه بندی شرکت‌های بیمه

شاخص رضایت از مشتریان نشان می‌دهد که یک شرکت بیمه در زمان صدور بیمه‌نامه یا پرداخت خسارت چقدر خدمات و سرویس‌دهی مناسبی ارائه می‌کند. مثلا شاخص‌هایی مثل تعداد شعب یا سادگی و سرعت صدور بیمه‌نامه یا پرداخت خسارت به ما نشان می‌دهد که برای خرید یا تمدید بیمه‌نامه و همین‌طور گرفتن خسارت از فلان شرکت چقدر درگیر کاغدبازی اداری و … می‌شویم.

مثلا در رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه بر اساس شاخص رضایت مشتریان در سال ۱۴۰۰، شرکت بیمه ایران در رسیدگی به شکایت مشتریان، نسبت به دیگر شرکت‌های بیمه عملکرد بهتری داشته است. همچنین شرکت بیمه البرز نیز هم بهترین نمره را در پشتیبانی و ارائه مشاوره به بیمه‌شده‌ها گرفته است.

همچنین بیمه ایران با ۱۲ شعبه و ۱۳,۲۴۲ نمایندگی در سراسر کشور یکی از بهترین سطح پوشش و خدمات‌رسانی را در بین شرکت‌های بیمه دارد. بیمه آسیا هم با ۱۱۱ شعبه و ۵۰۰۰ نماینده در شهرها و استان‌های مختلف یکی دیگر از شرکت‌های بیمه با جغرافیای خدمات‌رسانی بالاست. بیمه دانا و بیمه ملت هم به‌ترتیب با ۸۶ شعبه و ۲,۷۶۶ نمایندگی و ۱۴ شعبه و بیش از ۲۳۰۰ نمایندگی در جایگاه بعدی هستند. البته بیمه سینا هم با ۶۳ شعبه و بیش از ۱۲۰۰ نمایندگی نمره قابل قبولی از نظر تعداد شعب و سطح ارائه خدمات دارد.

شرکت بیمه	تعداد شعبه	تعداد نمایندگی
ایران	۱۲	۱۳,۲۴۲
آسیا	۱۱۱	۵۰۰۰
دانا	۸۶	۲۷۶۶
ملت	۱۴	۲۳۰۰
سینا	۶۳	۱۲۰۰

میزان حق بیمه تولیدی شرکت های بیمه

مبلغ حق بيمه توليدی شرکت‌های بیمه در کشور برای ۱۱ ماه گذشته از سال ۱۴۰۰ در حدود ۱۰۰/۵ و ۵۴/۱ هزار ميليارد تومان بوده است. این یعنی میزان حق بيمه توليدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته بیش از ۳۸/۸ بیشتر شده است.

جدول میزان حق بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۰ هم می‌گوید که در مجموع ۷۸/۱ درصد از حق بیمه تولیدی بازار را این ۹ شرکت بیکه به‌خود اختصاص داده‌اند.

شرکت بیمه	میزان حق بیمه تولیدی
ایران	۳۱/۴%
آسیا	۱۱/۱%
دانا	۷/۷%
پاسارگاد	۶%
البرز	۵/۷%
کوثر	۴/۸%
پارسیان	۴%
معلم	۴%
دی	۳/۴%

یعنی تنها ۲۱/۹ درصد از سهم تولیدی حق بیمه در بازار توسط ۱۹ شرکت بیمه دیگر تولید شده است. به‌طور کلی سهم بخش غيردولتی از حق بيمه توليدی در صنعت بيمه ۶۸/۳ درصد بوده است.

ارزش بیمه‌‌‌نامه‌‌‌های تولیدی این دو شرکت بیمه آسیا و دانا فقط در نه ماه ابتدایی سال ۱۴۰۰به ترتیب ۸/۸ و ۶/۳ ‌هزار میلیارد تومان ثبت شده است. همچنین شرکت بیمه ایران هم با درآمد حق بیمه ناخالصی بیش از ۲۲۷,۰۱۴,۹۱۵ میلیون ریالی و سود ناخالص فعالیت‌های بیمه‌ای ۱۲,۲۵۲,۶۸۴ میلیون ریالی در این مدت یکی از شرکت‌های موفق بیمه کشور در سال ۱۴۰۰ بوده است. شرکت بیمه البرز هم در سال جاری درآمد ناخالص حق بیمه ۳۶,۴۸۵,۳۱۷ میلیون ریالی داشته و با درآمدهای بیمه‌ای بیش از ۱۰,۰۷۴,۲۱۰ میلیون ریالی عملکرد موفقی در حوزه بازار سرمایه کشور داشته است.

تعداد بیمه‌نامه‌های هر شرکت بیمه

به‌طور کلی در سال ۱۴۰۰ حدود ۶۳/۱ میلیون فقره انواع بیمه‌نامه در کشور صادر شده است. این یعنی رشد بیش از ۴ درصدی نسبت به سال گذشته. به‌صور دقیق‌تر فقط بیش از ۱۹,۳۶۶,۶۳۸ فقره بیمه‌نامه شخص ثالث از سوی شرکت‌های بیمه فعال در کشور صادر شده است. این یعنی سهم بیمه‌های شخص ثالث و مازاد تقریبا ۳۴/۶ درصد از سهم کل بازار بیمه در کشور است. شرکت‌های بیمه در کشور تقربا ۴ میلیون هم بیمه بدنه صادر کرده‌اند.

تعداد انواع بیمه‌ تکمیلی صادرشده در کشور هم حدود یک و نیم میلیون بیمه‌نامه است. همچنین در سال ۱۴۰۰ بیش از ۶,۴۲۷,۹۷۶ میلیون فقره بیمه عمر و زندگی در کشور صادر شده است.

این رشد ۴/۳ درصدی تعداد بیمه‌نامه صادره بازار به‌دلیل رشد افرایش صدور تعداد بیمه‌نامه در بیشتر رشته‌های بیمه بوده است. به‌طور کلی بیشترین خدمات بیمه‌ای مربوط به محصولات بیمه‌های زیر هستند:

خدمات بیمه ماشین (شامل بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه ماشین …)
خدمات بیمه عمر
خدمات بیمه درمانی
خدمات بیمه تکمیلی

البته ۴ رشته بیمه‌ای مسئولیت، هواپیما، مهندسی و پول در مجموع فقط سهم ۲/۸ درصد در بازار داشته‌اند. یعنی هرکدام به ترتیب ۰/۵ تا ۱۰ درصد در تعداد بیمه نامه‌های صادره کاهش داشته‌اند.

برهمین اساس بیمه‌های ایران، آسیا، دانا و پارسیان بهترین عملکرد را در مورد بیمه‌های ثالث داشته‌اند. رتبه بندی شرکت‌های بیمه عمر هم می‌گوید که شرکت‌های بیمه پاسارگاد، ایران، کارآفرین و پارسیان هم در بخش بیمه عمر بهتر عمل کرده‌اند. دو شرکت بیمه سامان و بیمه دی و همچنین بیمه ملت هم پوشش درمانی مناسبی ارائه کرده‌اند.

میزان خسارت پرداختی شرکت های بیمه

در یازده ماه گذشته از سال ۱۴۰۰ تقریبا ۴۷/۴ ميليون فقره خسارت پرداخت شده است. مبلغ این خسارت‌ها هم حدود ۵۴/۱ میلیارد تومان بوده است. بیش از ۱۸ هزار و هفتصد میلیارد تومان این رقم تنها در پنج ماه اول سال ۱۴۰۰ پرداخت شده است. پیش‌بینی می‌شود در مدت باقی‌مانده تا پایان سال حجم خسارات پرداختی رشد ۲۹درصدی پیدا کند و به ۵۶.۷ هزار میلیارد تومان هم برسد.

بر اساس آمارهای بیمه مرکزی از بین انواع محصولات بیمه‌ای ۳ رشته‌ درمان (با ۱۰۶/۳ %)، کشتی (با ۸۴/۵ %) و بدنه اتومبیل (با ۵۴/۷ %)، نسبت خسارتی بالاتر از بازار بيمه داشتند. درواقع رشد ۴۱/۷ درصدی تعداد موارد خسارت پرداختی بازار، بیشتر به دلیل افزایش ۴۵/۱ درصدی تعداد خسارت‌های پرداختی انواع بیمه درمان است. سهم عمده خسارت‌های پرداختی برای بیمه‌های درمانی در سال ۱۴۰۰ تقریبا ۹۳/۳ درصد از کل تعداد خسارت‌های پرداختی بازار بیمه است. هزینه عمل بینی با بیمه تامین اجتماعی چقدر است .

همین آمار می‌گوید شرکت‌های بیمه‌های آسیا و دانا در ۹ماه ابتدایی سال ۱۴۰۰ بیشترین خسارت پرداختی را داشته‌اند. ارزش این خسارت پرداختی این دو شرکت در مدت گفته شده حدود ۴/۱ هزار میلیارد تومان بوده است که تقریبا ۱۶/۵ ‌درصد از پرداخت کل شرکت‌های دیگر بالاتر است.

جدول بیشترین پرداخت خسارت شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۰

شرکت بیمه	سهم پرداخت خسارت
آسیا	۶۵ درصد
دانا	۴۶ درصد
معلم	۴۰ تا ۵۰ درصد
دی	۴۰ تا ۵۰ درصد
پاسارگاد	۴۰ تا ۵۰ درصد

رتبه بندی شرکت‌های بیمه

شاخص سطح توانگری مالی در رتبه بندی بیمه ها

یکی از اصلی‌ترین فاکتورهایی که در رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه اهمیت دارد، میزان و سطح توانگری مالی این شرکت‌هاست. معمولا شرکت‌های مالی با سطح یک توانگری وضعیت پایدار و قابل قبولی در بازار بیمه دارند. یعنی بیمه‌شده می‌تواند به‌راحتی روی دریافت خسارت از این شرکت‌ها حساب باز کند. این موضوع مخصوصا برای خرید بیمه عمر که حکم سرمایه‌گذاری و پس‌انداز را دارد واقعا مهم است.

خوشبختانه در سال ۱۴۰۰ بسیاری از شرکت‌های بیمه توانسته‌اند نسبت توانگری مالی و سطح توانگری خودشان را حفظ کنند و حتی آن را افزایش بدهند. درحال حاضر ۲۸ شرکت بیمه سطح یک با توانگری مالی بیش از ۱۰۰ درصد در کشور فعال هستند. بیمه‌های رازی، ملت، سامان و البرز هم توانسته‌اند با حفظ سطح یک توانگری، نسبت توانگری مالی‌شان را بیشتر هم بکنند.

رتبه بندی شرکت‌های بیمه عمر در سال ۱۴۰۰

معمولا شرکت‌هایی با سطح توانگری یک بهترین گزینه برای خرید بیمه عمر هستند. البته آمارها می‌گوید خدمات بیمه عمر پاسارگاد باعث شده تا این شرکت تقریبا ۴۰ درصد سهم بازار بیمه عمر کشور را در دست داشته باشد. دیگر بیمه‌های عمر مثل بیمه عمر سامان، بیمه عمر کارآفرین ، بیمه عمر خاورمیانه، بیمه عمر ما، بیمه عمر ملت، بیمه عمر آسیا و … هم با توجه به نرخ سود و میزان تعهدات پرداختی امراض خاص و … عملکرد خوبی در صدور بیمه عمر داشته‌اند. در زمینه نرخ سود بیمه عمر هم بیمه عمر سامان با ۵۸ درصد سود پرداختی تا به اینجا بالاترین سود در بین بیمه‌های عمر شرکت‌های مختلف را دارد.

اسامی شرکت های بیمه ورشکسته

پژوهشکده بیمه در مردادماه سال ۱۴۰۰ گزارشی را منتشر کرد که در آن‌ شرکت بیمه توسعه «ورشکسته» اعلام شده است. البته‌ شورای عالی بیمه خیلی قبل‌تر پروانه فعالیت شرکت بیمه توسعه در رشته‌های بیمه خودرو و زندگی را باطل کرده و برای صدور دیگر محصولات بیمه‌ای تعلیق کرده بود. اما بالاخره بعد از حرف‌وحدیث‌های فراوان که چرا از سوی نهادهای مسئول، بیمه توسعه ورشکسته اعلام نمی‌شود، بالاخره ورشکستی این شرکت اعلام شد.

به غیر از این مورد دیگر شرکت‌های بیمه در کشور فعال هستند. منتها با توجه به میزان بدهی و مطالبات شرکت‌های بیمه معمولا نگرانی بابت ورشکستی آن‌ها وجود دارد.