گزارش اختصاصی صفحه اقتصاد از کارت رفاهی
نوآوری جدید در ارائه خدمات رفاهی با پشتوانه اوراق سرمایه‌گذاری ؛ صفر تا صد کارت رفاهی ۳۰۰ میلیون تومانی دولت
معرفی «کارت رفاهی متصل به اوراق گام» به عنوان یک نوآوری مهم در عرصه ارائه پوشش‌های رفاهی که در چارچوب تلاش‌های گسترده برای ارتقای خدمات رفاهی و ایجاد تعامل هوشمند میان سیستم‌های بانکی و سرمایه‌گذاری انجام گرفت، موجبات توجه فراوان ذینفعان اقتصادی و اجتماعی را به خود جلب کرده است. این طرح با اتصال کارت‌های رفاهی به اوراق گام، زمینه استفاده از مزایای مالی و رفاهی را برای کارکنان و مشتریان فراهم آورده و مسیر تحول در خدمات رفاهی را هموار می‌سازد.
در شرایط اقتصادی کنونی و با توجه به نیاز روزافزون به ابزارهای نوین حمایت مالی و رفاهی، ارائه راهکارهایی مبتنی بر فناوری‌های پیشرفته از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. در این راستا، طرح «کارت رفاهی متصل به اوراق گام» با هدف ترکیب امکانات رفاهی با قابلیت‌های سرمایه‌گذاری طراحی شده است. این طرح، با اتصال کارت‌های رفاهی به اوراق سرمایه‌گذاری (اوراق گام) امکان بهره‌مندی از تخفیفات، مزایا و سودآوری‌های مالی را برای ذینفعان فراهم می‌آورد.
حرکت به‌سوی تأمین مالی تخصصی و توسعه‌ای
رئیس‌کل بانک مرکزی در مراسم رونمایی از کارت رفاهی متصل به اوراق گام، با تاکید بر لزوم تخصصی شدن بانک‌ها و توسعه بانک‌های تخصصی و توسعه‌ای، تأمین مالی خانوارها و کاهش فقر را از اولویت‌های بانک مرکزی عنوان کرد و از برنامه‌های این نهاد برای گسترش ابزارهای مالی جهت حمایت از تولید و اشتغال خبر داد.
فرزین با اشاره به اجرای اوراق گواهی سپرده خاص به ارزش ۲۵۰ همت در سال جاری، اعلام کرد که ۲۰۰ همت از این اوراق برای بخش صنعت و ۵۰ همت برای بخش کشاورزی اختصاص خواهد یافت. وی همچنین از رشد سهم بانک‌ها در تأمین مالی خرد خانوارها به ۲۳ درصد خبر داد و بر لزوم تقویت ابزارهای مالی زنجیره‌ای مانند ال‌سی داخلی، اوراق گام و فکتورینگ تأکید کرد.
بنابر اعلام رئیس‌کل بانک مرکزی، این نهاد مرکزی پولی کشور با ابزارهایی نظیر کارت رفاهی متصل به اوراق گام برای تشدید تأمین مالی خانوارها برنامه‌ریزی کرده است. به گفته فرزین، سقف مبلغ این کارت ۳۰۰ میلیون تومان، بازپرداخت اقساط آن ۲۴ ماهه و نرخ کارمزد آن ۲.۵ تا ۴ درصد تعیین شده است.
چارچوب و اهداف طرح کارت رفاهی متصل به اوراق گام
طرح «کارت رفاهی متصل به اوراق گام» با هدف ایجاد یک پل ارتباطی بین حوزه خدمات رفاهی و بازار سرمایه طراحی شده است. این طرح با بهره‌گیری از زیرساخت‌های بانکی و سامانه‌های پرداخت الکترونیک، امکان استفاده از کارت‌های رفاهی به صورت آنلاین و آفلاین را برای کارکنان، بازنشستگان و سایر مشتریان فراهم می‌آورد.
از طریق این کارت، افراد می‌توانند در زمان خرید کالاها و خدمات، از تخفیفات ویژه بهره‌مند شوند و در عین حال، از سودآوری ناشی از اوراق گام بهره‌مند گردند. به عبارت دیگر، این سیستم با تلفیق دو حوزه مهم رفاهی و سرمایه‌گذاری، یک پلتفرم نوین ارائه خدمات مالی را ایجاد کرده است.
کارت رفاهی؛ ابزار جدید تأمین مالی بدون افزایش نقدینگی
معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی در مراسم رونمایی از کارت رفاهی متصل به اوراق گام، این ابزار را تحولی در نظام تأمین مالی کشور دانست که هم‌زمان نیازهای مالی بنگاه‌ها و خانوارها را پوشش داده و به بهبود شاخص‌های اقتصادی کمک خواهد کرد.
وی با اشاره به سهم بالای شبکه بانکی در تأمین مالی اقتصاد، تصریح کرد که افزایش سهم خانوارها در دریافت تسهیلات، دسترسی بنگاه‌ها به منابع مالی را محدود کرده و فشار مضاعفی به نظام بانکی وارد کرده است. همچنین، تأمین مالی دولت نیز این چالش را تشدید کرده است. در این راستا، کارت رفاهی متصل به اوراق گام به‌عنوان ابزاری کارآمد طراحی شده که بدون ایجاد نقدینگی اضافی، منابع اعتباری را در زنجیره ارزش اقتصادی به گردش در می‌آورد.
این کارت که در مرحله نخست از طریق بانک‌های ملت، رفاه، تجارت و سپه ارائه می‌شود، بر مدل «خرید اکنون، پرداخت بعد» (BNPL) مبتنی است. به این ترتیب، مصرف‌کنندگان ابتدا کالا را خریداری کرده و در بازه‌ای مشخص هزینه آن را می‌پردازند. این فرایند باعث حفظ نقدینگی بانک‌ها و افزایش درآمدهای کارمزدی آن‌ها خواهد شد. همچنین، کسب‌وکارها نیز از این مدل برای بهبود بازاریابی محصولات خود بهره خواهند برد.
معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی تأکید کرد که زیر ساخت بانک مرکزی برای اتصال بانک‌ها به اوراق گام فراهم است و بانک‌ها می‌توانند به این اوراق متصل شوند. این ابزار جدید، ضمن کاهش صف دریافت تسهیلات، فرآیند تأمین مالی را تسهیل کرده و بانک‌ها را به ارائه خدمات کارآمدتر تشویق می‌کند. بانک رفاه نیز از امروز ارائه این خدمات را آغاز کرده و بانک مرکزی از توسعه این ابزار حمایت خواهد کرد.
ویژگی‌ها، پروژه‌ها و زیرساخت‌های فنی کارت رفاهی
اصغر ابوالحسنی، قائم‌مقام بانک مرکزی در آئین رونمایی از کارت رفاهی متصل به اوراق گام ، با بیان اینکه پیش از این، شبکه بانکی از طریق تسهیلات ازدواج، فرزندآوری و کارت‌های مرابحه به خانوارها کمک می‌کرد، اعلام کرد که کارت رفاهی جدید ویژگی‌هایی دارد که آن را از سایر روش‌ها متمایز می‌کند.
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های این کارت غیرتورمی بودن آن است و افراد با این کارت از فروشگاه‌های طرف قرارداد خرید می‌کنند و این خرید‌ها به اوراق گام تبدیل می‌شود. این اوراق در زنجیره تأمین مالی گردش کرده و در نهایت به تولیدکننده می‌رسد. این فرآیند مانع از افزایش نقدینگی بی‌رویه شده و در نتیجه تورم را کنترل می‌کند. از سوی دیگر، این کارت اعتبار را هدفمند هدایت می‌کند، زیرا بانک‌ها دقیقاً می‌دانند که اعتبار به چه کسی داده شده و چگونه هزینه می‌شود.
مجموعه‌ای از پروژه‌های کلان جهت راه‌اندازی و بهره‌برداری از «کارت رفاهی متصل به اوراق گام» در حال اجراست. این پروژه‌ها شامل راه‌اندازی سامانه‌های هوشمند پرداخت، طراحی و پیاده‌سازی زیرساخت‌های امنیتی و تکنولوژیک برای اطمینان از انتقال امن اطلاعات مالی و پوشش‌های رفاهی می‌باشند. از جمله اقدامات مهم می‌توان به توسعه اپلیکیشن‌های موبایلی، اتصال به سامانه‌های اینترنتی بانک‌ها و ایجاد زیرساخت‌های تبادل اطلاعات میان مراکز خدماتی و اوراق سرمایه‌گذاری اشاره نمود. این پروژه‌ها، علاوه بر ارتقای کارایی خدمات، نقش مهمی در افزایش رضایت مشتریان و کاهش هزینه‌های اجرایی خواهند داشت.
یکی از نکات برجسته این طرح، استفاده از فناوری‌های نوین و سیستم‌های امنیتی پیشرفته در طراحی کارت رفاهی و ارتباط آن با سامانه اوراق گام است. در این سیستم، با بهره‌گیری از رمزنگاری قوی و پروتکل‌های انتقال داده‌های امن، اطمینان حاصل می‌شود که اطلاعات مالی و شخصی کاربران در امان بماند.
کارت رفاهی به کمک تکنولوژی‌های اینترنت اشیاء (IoT) و هوش مصنوعی، سامانه قادر است تا بر اساس الگوهای مصرف و رفتار مشتریان، تخفیفات و پیشنهادات ویژه‌ای را به صورت خودکار ارائه دهد. این نوآوری‌ها علاوه بر افزایش کارایی، امکان سفارشی‌سازی خدمات را برای گروه‌های مختلف مشتریان فراهم می‌آورند.
مزایای اقتصادی و اجتماعی طرح
به گفته اسماعیل للـه گانی؛ مدیرعامل بانک رفاه؛ دارندگان اوراق گام می‌توانند تا ۳۰۰ میلیون تومان به صورت اقساطی کالا خریداری کنند. اجرای طرح کارت رفاهی متصل به اوراق گام منجر به ایجاد مزایای چندجانبه در سطح اقتصادی و اجتماعی می‌شود. از منظر اقتصادی، این طرح با ارائه تخفیفات ویژه و سوددهی متقابل، انگیزه مصرف‌کنندگان را برای استفاده از خدمات رفاهی افزایش داده و همچنین موجب رونق فروش در بخش‌های مختلف اقتصادی خواهد شد.
از سوی دیگر، از نظر اجتماعی، این سیستم به عنوان ابزاری جهت افزایش سطح رفاه افراد، به ویژه کارکنان و بازنشستگان، عمل کرده و با کاهش هزینه‌های زندگی، نقش مهمی در حمایت از طبقات آسیب‌پذیر ایفا می‌کند. علاوه بر این، ایجاد تعامل میان بخش‌های رفاهی و سرمایه‌گذاری، موجبات رشد پایدار و بهبود کیفیت زندگی را فراهم می‌آورد.
نظر شما