سقف تراکنش های بانکی تغییر کرد؛ چگونه از مسدود شدن حساب خود جلوگیری کنیم؟
بانک مرکزی با هدف ساماندهی تراکنش‌های مالی، دستورالعمل جدیدی برای کنترل گردش حساب‌های بانکی صادر کرد. در این مطلب با جزئیات تغییر سقف تراکنش‌ها و راهکارهای جلوگیری از مسدود شدن حساب آشنا شوید.
بانک مرکزی اخیراً دستورالعمل تازه‌ای صادر کرده که هدف آن، مدیریت دقیق‌تر بر گردش مالی حساب‌های مشتریان بانکی است و تمام بانک‌ها موظف به اجرای آن هستند.
بر اساس بخشنامه‌ای که توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران منتشر شده، تمامی مؤسسات اعتباری ملزم به رعایت دستورالعمل «تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان» شده‌اند.
طبق گزارش اقتصادآنلاین، این دستورالعمل با همکاری مرکز اطلاعات مالی و بر اساس ماده ۶۷ آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی طراحی شده است تا بتوان رفتار مالی مشتریان را با جزئیات بیشتری کنترل کرد.
سقف گردش حساب بر اساس نوع مشتری
در این بخشنامه، بانک‌ها مسئولند سقف فعالیت سالانه مشتریان حقیقی و حقوقی را مطابق با نوع مشتری مشخص کنند. موارد زیر تعریف شده است:
-برای مشتریان حقیقی مزدبگیر، اشخاص حقیقی بدون شغل و حقوقی‌های غیرفعال سقف خاصی برای واریز و برداشت تعیین می‌شود.
-صاحبان کسب‌وکار و مشاغل فعال نیز دو سقف جداگانه دریافت می‌کنند که شامل حساب‌های تجاری و غیرتجاری می‌شود.
سامانه هوشمند برای شناسایی مغایرت‌ها
بانک‌ها باید سامانه‌هایی هوشمند ایجاد کنند که بتواند مغایرت‌های مالی را شناسایی کند. اگر مشتری در مدت یک هفته به بانک مراجعه نکند، خدمات غیرحضوری او مسدود شده و سقف برداشت روزانه کارت کاهش می‌یابد.
-در صورتی که گردش مالی حساب مشتری از ۱۰ برابر سطح انتظار فراتر رود، موضوع باید سریعاً به مرکز اطلاعات مالی گزارش شود و هرگونه تغییر در سطح فعالیت به تأیید واحد مبارزه با پولشویی نیاز دارد.
-مشتریانی که از ارائه مدارک معتبر مالی خودداری کنند، با محدودیت‌هایی در سقف فعالیت مواجه خواهند شد و تعیین فعالیت‌های بالاتر از حد مشخص تنها توسط واحد مبارزه با پولشویی ممکن است.
استثنائات برای تراکنش‌های غیرتجاری
طبق ماده ۸ این دستورالعمل، نحوه برخورد بانک‌ها با تراکنش‌های غیرتجاری نظیر خرید و فروش ملک، خودرو یا فلزات گران‌بها مشخص شده است. این موارد در سامانه هوشمند محاسبه نمی‌شوند اما اطلاعات مربوط به تراکنش‌ها در سوابق مشتری ثبت خواهد شد.
اگر افزایش حجم تراکنش‌ها ناشی از تغییر وضعیت اقتصادی مشتری باشد، بانک موظف به دریافت مدارک و اصلاح سطح فعالیت است. در صورتی که مدارک ارائه شده تأیید نشوند، بانک باید گزارش کامل به همراه مستندات را به مرکز اطلاعات مالی ارسال کند.
ثبت و اطلاع‌رسانی سطح فعالیت
بانک‌ها پس از راه‌اندازی زیرساخت‌های لازم در سامانه نهاب بانک مرکزی، باید هر سطح فعالیت را در این سامانه ثبت کنند و شناسه شهاب آن تأیید شود. هرگونه تغییرات بعدی نیاز به تأیید بانک مرکزی خواهد داشت.
-همچنین بانک‌ها وظیفه دارند سقف فعالیت‌ها و تغییرات آن‌ها را از طریق پیامک یا وب سایت خود به مشتریان اطلاع دهند و امکان اعتراض یا بررسی مجدد را فراهم کنند.
-در نهایت بانک مرکزی نظارت کامل بر اجرای این دستورالعمل و ابلاغ سریع آن را تضمین خواهد کرد.
نظر شما