گزارش اختصاصی صفحه اقتصاد:
از مدیریت ریسک تا نوآوری در بیمه‌های زندگی /رشد هوشمندانه بیمه دی در بازار پرچالش ۷ ماهه ۱۴۰۴
شرکت بیمه دی در هفت‌ماهه نخست سال جاری توانست بیش از ۷۰ درصد از اهداف سالانه خود را محقق کرده و با فروش بیش از ۵۱ هزار میلیارد تومان، جایگاه خود را در بازار بیمه کشور تثبیت کند. این موفقیت، نتیجه مدیریت علمی پرتفوی، پذیرش هوشمند ریسک و توسعه بیمه‌های خرد و دیجیتال است.
بازار بیمه کشور در سال جاری با چالش‌هایی جدی؛ از نوسانات اقتصادی گرفته تا تغییرات رفتاری مشتریان و افزایش ریسک‌های غیرقابل پیش‌بینی، مواجه بوده است. در چنین فضایی، عملکرد مالی بیمه دی در هفت‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴، نه‌تنها از تحقق ۷۰ درصدی اهداف سالانه حکایت دارد، بلکه نشان‌دهنده توانمندی این شرکت در مدیریت علمی پرتفوی، جذب ریسک‌های سودآور و پایبندی به اصول اکچوئری است. این موفقیت حاصل ترکیب هوشمندانه‌ای از نوآوری محصول، توسعه دیجیتال، و تعهد به رضایت بیمه‌گذاران است که بیمه دی را به یکی از بازیگران اصلی صنعت بیمه کشور تبدیل کرده است.
جهش در فروش و تعادل در پرداخت‌ها
بررسی آمارهای رسمی بیمه دی نشان می‌دهد که این شرکت در مهرماه با ثبت ۲٬۷۳۱ میلیارد تومان حق‌بیمه، رشد ماهانه ۳۵ درصدی و رشد سالانه ۹۳ درصدی را تجربه کرده است. این جهش، ادامه روند صعودی نیمه اول سال است که در مجموع هفت‌ماهه، حق‌بیمه‌های صادره به ۵۱٬۶۳۰ میلیارد تومان رسیده و نسبت به دوره مشابه سال گذشته، ۹۵ درصد افزایش داشته است. این رشد چشمگیر، تنها به افزایش حجم فروش محدود نمی‌شود، بلکه از یک نظم مدیریتی در هدایت منابع و مصارف خبر می‌دهد.
در همین دوره، بیمه دی ۴٬۲۶۲ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده که سهم عمده آن متعلق به رشته درمان است. این پرداخت‌ها نشان می‌دهد که شرکت توانسته میان رشد پرتفوی و تعهد به مشتریان تعادل برقرار کند. تحلیل سبد خسارت‌ها نیز گویای آن است که ۸۷ درصد از خسارت‌های مهر و ۸۸ درصد از مجموع خسارت‌های هفت‌ماهه، مربوط به رشته درمان بوده‌اند؛ رشته‌ای که با سهم ۸۶ درصدی از کل پرتفوی، جایگاه نخست را در درآمد شرکت دارد.
این توازن میان فروش و پرداخت خسارت، به‌ویژه در رشته درمان، نشان‌دهنده پایبندی بیمه دی به اصل رضایت بیمه‌گذاران است؛ اصلی که مدیرعامل شرکت نیز در نشست شورای معاونان بر آن تأکید کرده بود و آن را شرط لازم برای رشد واقعی در صنعت بیمه دانسته بود.
نوآوری در محصولات و توسعه دیجیتال
یکی از نقاط عطف عملکرد بیمه دی در سال جاری، معرفی محصول «بیمه زندگی بهادار» است؛ طرحی که با هدف پیوند میان بیمه عمر و بازار سرمایه طراحی شده و مسیر تازه‌ای از سرمایه‌گذاری امن را در صنعت بیمه گشوده است. در این بیمه‌نامه، حق بیمه هر مشتری به دو بخش تقسیم می‌شود: بخشی برای پوشش‌های بیمه‌ای و بخشی برای سرمایه‌گذاری در هفت صندوق مالی متنوع. این صندوق‌ها شامل گزینه‌هایی از سهامی پرریسک تا صندوق‌های کم‌ریسک با تضمین اصل سرمایه، طلا، و مستغلات هستند. انعطاف‌پذیری بالا، امکان تغییر صندوق‌ها و برداشت آزاد از اندوخته، این محصول را به انتخاب نخست مشتریان در حوزه بیمه‌های زندگی تبدیل کرده است؛ رشدی ۱۲۶ درصدی در این رشته، گواهی بر موفقیت آن است.
در کنار نوآوری محصول، تمرکز بیمه دی بر توسعه فروش خرد و دیجیتال نیز نقش مهمی در رشد پایدار ایفا کرده است. اپلیکیشن خدمات بیمه‌ای این شرکت با بیش از یک میلیون کاربر فعال، به ابزار اصلی تعامل با مشتریان و توسعه فروش آنلاین تبدیل شده است. ساختار فروش نیز با رویکرد هوشمند بازطراحی شده تا فرآیند صدور، تمدید و پرداخت خسارت به‌صورت سریع و کاربرپسند انجام شود.
رویکرد سرمایه‌گذاری شرکت نیز بر تعادل میان سودآوری و ریسک پایین متمرکز شده و پروژه‌های پربازده با ریسک کنترل‌شده را در اولویت قرار داده است. این استراتژی، در کنار مدیریت علمی پرتفوی، به کاهش نسبی ضریب مصرف در مهرماه منجر شده که با وجود کاهش نسبت به شهریور، همچنان بالاتر از میانگین شش‌ماهه نخست سال قرار دارد و نشان‌دهنده تلاش شرکت برای بهبود کیفیت پرتفوی است.
بیمه دی، الگویی برای بیمه‌گری مدرن
دستاورد بیمه دی در تحقق بیش از ۷۰ درصد پرتفوی سالانه در کمتر از هفت ماه، نشانه موفقیت مدل داده‌محور و استراتژی هوشمند آن در برنامه‌ریزی است. این مدل، ضمن افزایش سود عملیاتی و پایداری مالی، الگویی تازه از پیوند بیمه و بازار سرمایه معرفی کرده و گامی مهم در مسیر بیمه‌گری مدرن در ایران به‌شمار می‌آید. در شرایطی که بسیاری از شرکت‌های بیمه با چالش‌های ساختاری و عملیاتی مواجه‌اند، بیمه دی با تکیه بر نوآوری، دیجیتال‌سازی، و تعهد به رضایت مشتریان، توانسته جایگاه خود را در میان شرکت‌های پیشرو صنعت بیمه تثبیت کند. این مسیر، اگر با حفظ کیفیت خدمات و توسعه محصولات متنوع ادامه یابد، می‌تواند به الگویی برای تحول صنعت بیمه کشور تبدیل شود.
نظر شما