چگونه بدون کار کردن حقوق بگیریم؟ | اعلام شرایط بیمه مستمری آنی | دریافت حقوق بدون کار کردن

بیمه مستمری آنی؛ طرحی است که با پرداخت حق بیمه (که می‌تواند یکجا یا طی دوره‌های مشخص باشد)، امکان دریافت درآمد ثابت و تضمین‌شده را برای شما فراهم می‌کند. حدود ۶۰ درصد از جمعیت شاغل در ایران دارای حقوق ثابت ماهانه هستند. با توجه به شرایط اقتصادی، این افراد به منظور افزایش سطح درآمد و مقابله با فشارهای اقتصادی، به شغل دوم یا سرمایه‌گذاری در طرح‌های بیمه مستمری آنی روی آورده‌اند.

چه کسی به بیمه مستمری آنی نیاز دارد؟ این بیمه برای افرادی طراحی شده که به دنبال امنیت مالی و برنامه‌ریزی برای آینده‌شان هستند. در ادامه، با گروه‌هایی آشنا می‌شوید که این بیمه‌نامه قادر به تحول مسیر مالی آن‌ها می‌شود:

• کارفرما یا فریلنسر: شاید بیمه مشاغل آزاد نیستید، در این صورت بیمه مستمری فوری گزینه مناسبی است.
• خانم‌های خانه دار: کار کردن در خانه نیز به اندازه مشاغل دیگر سختی و خستگی زیادی دارد، با انتخاب بیمه مستمری آنی دیگر دغدغه اضافه شدن کار دیگر را نخواهید داشت و در کنار کارهای خانه، درآمد ثابت ماهانه خواهید داشت.
• بازنشستگان: بیمه مستمری آنی به‌عنوان مکمل بیمه بازنشستگی، گزینه‌ای مناسب برای کسانی است که به مستمری دوم نیاز داشته و دیگر توان یا تمایلی به ادامه کار ندارند. 
• جوانان ریسک‌پذیر: بیمه مستمری آنی فقط مختص به میانسال‌ها نیست. شاید شما جوانی با ایده‌های کاری و سرمایه‌گذاری پرریسک باشید، اما به دنبال یک اطمینان برای دریافت حقوق ثابت هستید تا با خیال راحت‌تری ریسک‌های خود را افزایش دهید.

تفاوت بیمه بازنشستگی با بیمه مستمری آنی

گرچه بیمه بازنشستگی و بیمه مستمری آنی هر دو برای تامین مالی دوران عدم فعالیت شغلی طراحی شده‌اند، اما تفاوت‌های کلیدی در ساختار، نحوه پرداخت و زمان دریافت مستمری وجود دارد.

در ادامه، این تمایزات مهم را به دقت بررسی می‌کنیم:

۱. زمان دریافت مستمری

بیمه بازنشستگی معمولاً، پس از سال‌ها پرداخت مستمر حق بیمه و رسیدن به سن بازنشستگی، منجر به دریافت مستمری می‌شود. بیمه مستمری آنی به‌گونه‌ای طراحی شده است که فرد در مدت‌زمان ۳ الی ۱۲ ماه پس از آغاز بیمه‌نامه، مستمری خود را دریافت کند.

۲. نحوه پرداخت حق بیمه

در بیمه بازنشستگی، پرداخت‌ها به‌صورت ماهانه و در بلندمدت انجام می‌شود. این پرداخت‌ها معمولاً سبک‌تر هستند و تا ۳۲ سال استمرار آن‌ها الزامی است. در بیمه مستمری آنی، یک پرداخت اولیه بزرگ‌تر انجام می‌شود (برای راحتی متقاضیان، بسیاری از شرکت‌های بیمه امکان پرداخت یکجا را به اقساط چندساله تقسیم کرده‌اند.) تا امکان شروع سریع دریافت مستمری فراهم شود.

۳. هدف و نوع مخاطب

بیمه بازنشستگی برای افرادی طراحی شده است که در حال برنامه‌ریزی بلندمدت برای دوران کهنسالی هستند. بیمه مستمری آنی بیشتر مناسب افرادی است که به هر دلیل نمی‌خواهند سال‌ها برای دریافت مستمری صبر کنند؛ مانند صاحبان کسب‌وکارهای شخصی، مشاغل آزاد، یا حتی جوانانی که به‌دنبال ایجاد درآمد ثابت در کنار فعالیت‌های پرریسک هستند.

۴. انعطاف‌پذیری و کاربرد

بیمه بازنشستگی به‌طور معمول نیازمند پرداخت مستمر حق بیمه به‌صورت ماهانه و بلند مدت بوده و انعطاف کمی در تغییر شرایط دارد. اما بیمه مستمری آنی به دلیل بازدهی سریع‌تر، انعطاف‌پذیری بیشتری در تغییر شرایط و برداشت از سرمایه فراهم می‌آورد و گزینه‌ای مناسب برای کسانی است که به دنبال پشتیبانی مالی فوری یا سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت هستند.

بیمه مستمری آنی چه شرایطی دارد؟

با توجه به مزیت‌های بیمه بازنشستگی فوری، این بیمه شرایط مختلفی برای صدور داشته که در ادامه به بررسی این شرایط پرداخته ایم:

شرایط سنی بیمه مستمری فوری

سن ورود به این طرح ۳۰ تا ۶۵ سال بوده و افرادی که خواستار ورود به این طرح هستند باید از شرایط بیمه بازنشستگی فوری اطلاعات کامل داشته باشند. 

نکته: برخی از شرکت‌های بیمه، شرط سنی را لحاظ نمی‌کنند.

پرداخت حق بیمه مستمری آنی

پس از تحویل مدارک و بررسی شرایط سنی متقاضی، گام بعدی برای دریافت بیمه مستمری آنی، پرداخت یکجای حق بیمه است. مبلغ این پرداختی با توجه به نوع طرح انتخابی، از ۱۰۰ میلیون تومان تا ۲ میلیارد تومان متغیر است. هر چه میزان پرداخت اولیه بیشتر باشد، میزان مستمری دریافتی در آینده نیز افزایش خواهد یافت.

نکته: در صورتی که شرکت بیمه، امکان پرداخت‌های سالانه را فراهم کند، این روش فشار مالی کمتری را به شما وارد می‌کند.

فوت فرد در بیمه مستمری آنی چه شرایطی را به‌وجود می‌آورد؟

حتی در صورت نبود شما، عزیزان‌تان از نظر مالی تأمین هستند. در بیمه مستمری آنی، با تعیین ذی‌نفع مشخص، تضمین می‌کنید که مستمری شما دقیقاً به دست چه کسی برسد. اگر ذی‌نفعی تعیین نشده باشد، جای نگرانی نیست؛ این مستمری طبق قوانین به ورثه قانونی پرداخت خواهد شد.

چگونه بهترین بیمه مستمری آنی را انتخاب کنیم؟

انتخاب بهترین بیمه مستمری آنی، نیازمند دقت و بررسی چند بعدی است. با توجه به تنوع طرح‌ها و شرایط ارائه‌شده توسط شرکت‌های بیمه، انتخاب درست اهمیت زیادی دارد.

در ادامه به مهم‌ترین نکاتی که باید هنگام انتخاب بیمه مستمری آنی در نظر بگیرید، اشاره می‌کنیم:

1.  بررسی اعتبار و سابقه شرکت بیمه
2. مقایسه طرح‌ها و پکیج‌های مختلف
3. تناسب مبلغ پرداختی با توان مالی شما
4. مدت‌زمان انتظار برای شروع مستمری (مدت زمان شروع دریافت مستمری پس از پرداخت یکجا، بین ۱ تا ۳ ماه متغیر است.)
5. مشاوره با کارشناسان بیمه
6. مطالعه دقیق مفاد بیمه‌نامه

مستمری آنی بیمه خاورمیانه

شرکت بیمه خاورمیانه به‌طور تخصصی در زمینه بیمه‌های زندگی فعالیت کرده و از جمله نخستین شرکت‌هایی است که طرح بیمه بازنشستگی آنی را صادر می‌کند. این بیمه‌نامه، از سال ۱۳۹۹ به سبد خدمات شرکت اضافه شده است. مزایای استفاده از بیمه مستمری آنی خاورمیانه در زیر آمده است:

• قابلیت انتخاب ذی‌نفع به‌صورت دلخواه
• یکی از شرایط بیمه مستمری آنی خاورمیانه، آغاز پرداخت‌ها به صورت ماهانه و از دوره‌های ۵ ساله است.
• معافیت کامل از مالیات بر بیمه‌نامه

جدول بیمه مستمری آنی خاورمیانه در زیر آورده شده است:

بیمه مستمری آنی پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد، یکی از شرکت‌هایی است که اقدام به صدور بیمه بازنشستگی فوری می‌کند. خدمات بیمه مستمری فوری پاسارگاد در زیر آورده شده است:

• پوشش بیماری‌های خاص: جبران هزینه‌ درمان بیماری‌های پرهزینه (سرطان، پیوند اعضا، ام‌اس (MS)، نارسایی کلیه)
• دریافت وام: امکان گرفتن وام با ضمانت بیمه‌نامه
• سپرده‌گذاری: تبدیل حق بیمه به سرمایه‌گذاری قابل رشد 
• تعیین ذی‌نفع: انتخاب فرد دلخواه برای دریافت مستمری درصورت فوت بیمه شده
• پرداخت منعطف: امکان انتخاب نحوه و زمان پرداخت
• مستمری به‌همراه سود: دریافت مستمری ماهانه به‌همراه سود تضمینی

مستمری آنی بیمه ایران

شرکت بیمه ایران نیز صدور بیمه‌نامه مستمری آنی را انجام می‌دهد. در ادامه خدماتی که این شرکت در بیمه مستمری آنی ارائه می‌کند، آورده شده است:

• پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه، سالانه یا یکجا
• دریافت مستمری مشخص، مادام‌العمر یا مدت‌دار از زمان تعیین‌شده
• مشارکت در سود سرمایه‌گذاری بیمه
• دریافت سود تضمینی از سال اول قرارداد
• امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمه‌نامه
• امکان برداشت از اندوخته در طول مدت قرارداد

بیمه مستمری آنی معلم

شرکت بیمه معلم دو نوع بیمه مستمری فوری به بیمه‌گزاران خود ارائه می‌دهد که شامل بیمه بازنشستگی آنی مادام‌العمر و بیمه بازنشستگی آنی موقت است.

بازنشستگی آنی بیمه معلم؛ طرح موقت 

در این طرح، بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه، از زمان مشخص شده در بیمه‌نامه تنها تا پایان مدت تعیین‌شده، مشمول دریافت مستمری خواهد بود.

بیمه بازنشستگی آنی معلم؛ طرح مادام‌العمر

در طرح مستمری آنی بیمه معلم مادام‌العمر، بیمه‌گزار پس از پرداخت حق بیمه، تا زمان حیات خود مستمری دریافت خواهد کرد.

مزایای بیمه مستمری آنی معلم:

• پوشش فوت بر اثر حادثه، تا ۳ برابر سرمایه بیمه‌نامه
• عدم محدودیت سنی و شغلی برای خرید بیمه‌نامه
• پوشش فوت به هر علت از ۱۰ میلیون تومان تا ۲۰۰ میلیون تومان (پرداختی، بستگی به انتخاب طرح بیمه‌گزار دارد.)
• پرداخت مبلغ بازخرید در صورت انصراف از دریافت مستمری

بیمه مستمری آنی باران

. در این طرح، با پرداخت یکجای حق بیمه، امکان دریافت مستمری به‌صورت مادام‌العمر یا مدت‌دار فراهم می‌شود.

مزایای بیمه مستمری آنی باران:

• پرداخت مستمری مادام‌العمر یا مدت‌دار (با انتخاب بیمه‌گزار)
• در صورت فوت بیمه‌شده در طول مدت تضمین (حداکثر ۱۵ سال)، مستمری تا پایان این مدت به فرد تعیین شده پرداخت می‌شود.
• سودآوری از محل سرمایه‌گذاری حق بیمه پرداختی
• انعطاف در انتخاب مبلغ و روش پرداخت حق بیمه
• در طرح مستمری بدون فاصله (آنی)، بیمه‌گذار حق بیمه را به صورت یکجا پرداخت می‌کند.
• دریافت مستمری تنها یک ماه پس از تاریخ پرداخت حق بیمه آغاز می‌شود.
• امکان افزایش یا کاهش مبلغ مستمری دریافتی در طول دوره، بنا به تمایل بیمه‌گذار فراهم است.
• امکان تغییر مستمری‌بگیر بیمه‌نامه در هر زمان توسط بیمه‌گذار وجود دارد.
• نحوه پرداخت حق بیمه یکجا می‌تواند از طریق درگاه بانکی پورتال شرکت، دستگاه‌های خودپرداز (ATM) و دستگاه کارت‌خوان (POS) در دفاتر و نمایندگی‌های بیمه باران انجام شود.
• سود تضمینی در تعهد بیمه باران است و نرخ آن در دو سال اول ۱۶%، در دو سال دوم ۱۳% و از سال چهارم به بعد ۱۰% سالانه است.

بیمه مستمری آنی سامان

شرکت بیمه سامان در ۲ طرح، مادام‌العمر با دوره تضمین و موقت به شرط حیات بیمه مستمری آنی را صادر می‌کند که در ادامه به معرفی این ۲ طرح می‌پردازیم:

۱. بیمه بازنشستگی موقت به شرط حیات

در این طرح، تنها در صورتی مستمری پرداخت می‌شود که بیمه‌شده در قید حیات باشد. همچنین مدت قرارداد بین ۵ تا ۴۰ سال است. امکان بازخرید (فسخ زودهنگام بیمه‌نامه و بازگشت سرمایه) قبل از فوت بیمه‌شده و نیز افزایش مبلغ مستمری تا سقف ۳۰٪ در طول قرارداد وجود دارد.

۲. بیمه بازنشستگی مادام‌العمر با دوره تضمین

دوره تضمین در بیمه مستمری آنی سامان، مدت‌زمانی است که اگر بیمه‌شده قبل از پایان آن فوت کند، مستمری تا پایان دوره طرح به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود. این مدت از ۰ تا ۳۰ سال قابل تعیین است.

بیمه مستمری آنی مانا بیمه دی

بیمه مستمری آنی مانا از سوی شرکت بیمه دی به‌عنوان طرحی برای دریافت مستمری فوری ارائه می‌شود. این طرح به دو شکل مادام‌العمر و مدت‌دار عرضه می‌گردد و شرط اصلی آن پرداخت یک‌جای حق بیمه است. در ادامه ویژگی‌های بیمه مستمری آنی مانا ذکر شده است:

• بدون محدودیت سنی برای خرید بیمه‌نامه
• امکان تعدیل مستمری سالانه ۰٪، ۵٪ یا ۱۰٪ (انتخاب میزان سود مستمری)
• ارزش بازخرید بالا (۹۵٪ تا ۹۹٪ اندوخته)
• پرداخت مستمری در دوره‌های مختلف (ماهیانه تا سالانه)
• سرمایه‌گذاری روز شمار از سال ششم به بعد

مزایای بیمه مستمری آنی

در ادامه مزایا خرید بیمه مستمری آنی ذکر شده است:

• سود تضمینی و سود مشارکت
• افزایش سالانه حقوق دریافتی
• تضمین بازگشت اصل سرمایه به بیمه‌شده یا وارث
• معاف از هر نوع مالیات
• سرمایه‌گذاری کم‌ریسک با سود بیشتر از بانک
• نقدشوندگی بالا
• امکان بازخرید بیمه مستمری فوری

بیمه مستمری آنی یکی از انواع بیمه عمر بوده و با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، خرید بیمه عمر انتخابی مناسب برای آینده مالی شما است. سامانه بیمه‌دات‌کام این امکان را فراهم می‌کند که استعلام و مقایسه طرح‌های مختلف بیمه عمر را از شرکت‌های معتبر بیمه انجام دهید تا بهترین گزینه را برای خرید انتخاب کنید.

کدام شرکت بیمه بهتر است؟

در این مقاله سعی کردیم که به طور کامل توضیح دهیم بیمه مستمری آنی چیست و چه شرایطی دارد؟ طبق شرایط ذکر شده بیمه نامه مستمری آنی، خرید آن هیچ گونه محدودیتی نخواهد داشت و همه افراد می توانند در مشاغل مختلف این نوع بیمه را با پرداخت یک جای حق بیمه دریافت نمایند.

در بین شرکت های گفته شده برای تهیه بیمه مستمری آنی، بیشترین مزایا و سنوات را شرکت بیمه دی دارا می باشد که از این طریق می توانید بدون پرداخت کردن طولانی مدت حق بیمه، از بازنشستگی بیمه برخوردار شوید.