دبیرکل سندیکای بیمه‌گران:
۸۰ درصد پرتفوی صنعت بیمه درگیر زیان‌های درمان و شخص ثالث است | نقدینگی کلیدی‌ترین چالش فعالان صنعت بیمه
دبیرکل سندیکای بیمه‌گران ایران در نشست اخیر خود به چالش‌های نقدینگی و زیان‌دهی در رشته‌های بیمه درمان و شخص ثالث اشاره کرد. وی با تأکید بر اینکه این دو رشته ۷۵ تا ۸۰ درصد از بازار بیمه را به خود اختصاص داده‌اند، مدیریت بهینه نقدینگی را به‌عنوان اصلی‌ترین راهکار برای حفظ پایداری صنعت بیمه در شرایط اقتصادی دشوار مطرح کرد.
صنعت بیمه کشور در دوران بحران‌های اقتصادی و تورم‌های بالا با مشکلات متعددی مواجه شده است. یکی از مهم‌ترین چالش‌های این صنعت در حال حاضر، مدیریت نقدینگی است که تاثیرات مستقیم آن بر توانایی پرداخت خسارت‌ها و عملکرد کلی شرکت‌های بیمه‌گر دارد.
در این راستا، دبیرکل سندیکای بیمه‌گران ایران در نشست هم‌اندیشی این سندیکا با حضور خبرنگاران، به مشکلات و راه‌حل‌های موجود برای برون‌رفت از این چالش‌ها پرداخته و بر اهمیت مدیریت کارآمد منابع مالی در شرایط کنونی تأکید کرد.
نقدینگی؛ مواد اولیه صنعت بیمه است
محسن پورکیانی، دبیرکل سندیکای بیمه‌گران ایران در ابتدای سخنان خود، صنعت بیمه را همانند دیگر صنایع عنوان کرد که برای تولید محصول خود به مواد اولیه نیاز دارد. وی تأکید کرد: در صنعت بیمه، این مواد اولیه همان وجوه نقد هستند که برای پرداخت خسارت‌ها و سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف مورد استفاده قرار می‌گیرند.
وی افزود: در شرایط اقتصادی کنونی، مدیریت صحیح و کارآمد وجوه نقد به‌عنوان یکی از بزرگترین چالش‌های صنعت بیمه مطرح است و لازم است که این نقدینگی به درستی مدیریت شود تا از مشکلات بیشتر جلوگیری شود.صنعت بیمه بدون نقدینگی به‌عنوان مواد اولیه نمی‌تواند به تعهدات خود عمل کند و در چنین شرایطی، شرکت‌ها مجبور به اتخاذ تدابیر ویژه‌ای برای تأمین نقدینگی و پرداخت خسارت‌ها خواهند شد.
چالش‌های صنعت بیمه در رشته‌های درمان و شخص ثالث
یکی از بخش‌های دیگر صحبت‌های پورکیانی، اشاره به وضعیت زیان‌دهی در دو رشته اصلی بیمه‌ای کشور بود. به گفته وی، حدود ۷۵ تا ۸۰ درصد از کل صنعت بیمه کشور مربوط به بیمه‌های درمان و شخص ثالث است که هر دو در حال حاضر زیان‌ده هستند و فشار زیادی به شرکت‌های بیمه وارد کرده است.
پورکیانی با اشاره به مشکلات در رشته بیمه درمان، خاطرنشان کرد: هرچند با اقدامات مختلف، زیان‌دهی در این بخش تا حدودی کنترل شده است، اما در رشته بیمه شخص ثالث هنوز مشکلات اساسی وجود دارد. متوسط پرداخت به هر خودرو در این رشته در حال حاضر ۲۰ تا ۲۵ میلیون تومان است و این در حالی است که بدون افزایش نرخ‌ها، هزینه‌ها به صنعت بیمه تحمیل شده است.
پورکیانی در ادامه بر اهمیت سرمایه‌گذاری‌های هوشمندانه به‌عنوان راهکاری برای افزایش سودآوری و توانمندی شرکت‌های بیمه در پرداخت خسارت‌ها تأکید کرد وگفت: شرکت‌های بیمه در سراسر جهان برای پوشش خسارت‌ها از حق بیمه‌های دریافتی خود سرمایه‌گذاری‌هایی انجام می‌دهند.
وی افزود: اگر عملکرد بخش سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه به درستی مدیریت نشود، برخی از رشته‌های بیمه‌ای زیان‌ده خواهند شد و شرکت‌ها مجبور به افزایش نرخ‌ها خواهند شد.
دبیرکل سندیکای بیمه‌گران ایران همچنین تأکید کرد: برای موفقیت در صنعت بیمه، هم‌زمان باید در دو بخش بیمه‌گری و سرمایه‌گذاری، عملکرد قوی و هماهنگ وجود داشته باشد. به‌عبارت دیگر، شرکت‌های بیمه باید توانایی پوشش خسارت‌ها را از طریق سرمایه‌گذاری‌های صحیح و ایجاد سودآوری افزایش دهند تا بتوانند در رقابت‌های شدید بازار موفق عمل کنند.
چالش‌های ناشی از افت قیمت خودرو و تأثیر آن بر صنعت بیمه
یکی دیگر از چالش‌های عمده‌ای که پورکیانی به آن اشاره کرد، موضوع افت قیمت خودرو و تأثیر آن بر بیمه شخص ثالث بود. وی دراین باره بیان کرد: این مسئله در قانون بیمه شخص ثالث پیش‌بینی نشده است و هیچ مبنای قانونی برای پرداخت خسارت افت قیمت خودرو وجود ندارد. با این حال، برخی از افراد از طریق شکایت در محاکم قضایی خسارت افت قیمت را دریافت می‌کنند.
پورکیانی همچنین از تلاش‌های سندیکای بیمه‌گران ایران برای جلوگیری از اضافه شدن این مسئله به قانون بیمه شخص ثالث خبر داد و گفت: در پی جلسات مختلف در کمیسیون اقتصادی مجلس و شورای عالی بیمه، توانستیم مانع از تصویب قانونی شویم که شرکت‌های بیمه را مجبور به پرداخت خسارت افت قیمت خودرو کند. این مسئله هزینه‌های سنگینی را به شرکت‌های بیمه تحمیل کرده و مشکلات بسیاری را ایجاد کرده است.
وی افزود: اگر این مسئله به قانون بیمه شخص ثالث اضافه می‌شد، هزینه‌های صنعت بیمه به‌شدت افزایش پیدا می‌کرد و شرکت‌ها مجبور به اعمال نرخ‌های جدید و افزایش حق بیمه‌ها می‌شدند.
پورکیانی در بخشی دیگر از سخنان خود به نگرانی‌های جدی در خصوص فساد و تقلب در صنعت بیمه اشاره و تأکید کرد: با توجه به افزایش روزافزون هزینه‌ها و پرداخت‌های خسارت، این موضوع بیشتر از گذشته به‌چشم می‌آید.
وی افزود: تعداد تقلب‌ها در صنعت بیمه به‌حدی افزایش یافته است که دیگر نمی‌توان با روش‌های سنتی و معمول مقابله کرد. نیاز به فرآیندهای نوین و استفاده از تکنولوژی برای جلوگیری از سوءاستفاده‌ها و تقلب‌ها به شدت احساس می‌شود.
افزایش هزینه‌های صنعت بیمه با وجود تورم بالا
دبیرکل سندیکای بیمه‌گران هشدار داد: صنعت بیمه با چالش‌های مالی زیادی مواجه است. وی بیان کرد که بدون دریافت حق بیمه اضافی، شرکت‌های بیمه با افزایش قابل توجهی در هزینه‌ها مواجه خواهند شد. به‌ویژه با در نظر گرفتن تورم ۳۰ تا ۳۵ درصدی، این موضوع می‌تواند مشکلات زیادی را برای شرکت‌های بیمه به وجود آورد.
وی تصریح کرد: در شرایط کنونی، برای هر خسارت، به‌طور متوسط بین ۲۰ تا ۲۵ میلیون تومان پرداخت می‌کنیم و این در حالی است که اختلافات زیادی میان سقف سرمایه بیمه‌نامه‌ها و ارزش واقعی خودروها وجود دارد. صنعت بیمه با افزایش هزینه‌های غیرقابل پیش‌بینی مواجه است.
در پایان، دبیرکل سندیکای بیمه‌گران ایران بر لزوم اصلاحات اساسی در صنعت بیمه تأکید کرد : در صورت عدم توجه به مسائل مدیریتی، اقتصادی و قانونی، صنعت بیمه کشور با بحران‌های جدی روبه‌رو خواهد شد. مدیریت صحیح نقدینگی، بهبود سرمایه‌گذاری‌ها و هماهنگی میان بخش‌های مختلف صنعت بیمه برای حفظ پایداری این صنعت و ادامه خدمات به مشتریان، از جمله اقداماتی است که باید به‌سرعت انجام شود تا این چالش‌ها به فرصت‌های جدید تبدیل شوند.
نظر شما