کارمزد خدمات بانکی در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟ تغییرات جدید چه تاثیری بر مشتریان دارد؟
بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۲، برای نخستین بار پس از سه سال، بخشنامه جدیدی برای بهروزرسانی کارمزد خدمات بانکی منتشر کرد. این اقدام با هدف هماهنگی با شرایط اقتصادی، بهبود خدمات و ایجاد فضای رقابتی بین بانکها انجام شد. در بخشنامه جدید، برخی نرخها افزایش یافته و خدمات نوظهور بانکی نیز برای نخستین بار مشمول کارمزد شدهاند.
بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۲، برای نخستین بار پس از سه سال، بخشنامه جدیدی را برای بهروزرسانی کارمزد خدمات بانکی منتشر کرد. این اقدام با هدف هماهنگی با شرایط اقتصادی و بهبود خدمات بانکی صورت گرفت. در این بخشنامه، تغییرات قابلتوجهی برای برخی خدمات اعمال شده، هرچند برخی نرخها نسبت به گذشته ثابت ماندهاند. بانکها همچنین مجاز به ارائه تخفیف به گروههای خاص مانند شرکتهای دانشبنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی هستند. این تصمیم نهتنها بر هزینههای بانکی مشتریان تأثیر میگذارد، بلکه فضای رقابتی بیشتری بین بانکها ایجاد میکند.
اغلب خدمات دارای کارمزد در بخشنامه سال ۱۴۰۴، افزایش داشته است و یکسری خدمات دیگرنیز مشمول کارمزد شده است.
جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال ۱۴۰۴
جدول کارمزد های زیر با درنظرگیری کاربرد زیاد آن در سیستم بانکی به صورت طبقه بندی شده برای شما آماده شده است:
| خدمات بانکی | مبلغ کارمزد |
|---|---|
| صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی / انتقال وجه از سایر حسابها بابت تأمین وجه چک (هر برگ چک) | 90,000 ریال |
| صدور گواهینامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک | 180,000 ریال |
| چکهای بانکی / بین بانکی مفقودی | 720,000 ریال |
| ابطال چک بانکی / بین بانکی به درخواست مشتری | 18,000 ریال |
| ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه) | 9,000 ریال |
| ارائه صورت حساب سالهای گذشته (هر صفحه) | 9,000 ریال |
| ارائه صورتحساب به صورت فایل | 60,000 ریال |
| اعلام مانده کارت – خودپرداز / کیوسک (شتابی) | 1,800 ریال |
| اعلام ۱۰ گردش آخر کارت (شتابی) – بین بانکی | 3,300 ریال |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی (کف ۳,۰۰۰ ریال و سقف ۷۵,۰۰۰ ریال) | 0.01 درصد مبلغ تراکنش |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری و غیرحضوری) – بیش از ۱۰ تراکنش گروهی | 15,000 ریال هر فایل + 1,500 ریال هر واریز |
| انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری و غیرحضوری) | 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 350,000 ریال |
| انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری بانک | 41,250 ریال |
| فعالسازی همراهبانک و اینترنتبانک به ازای هر درگاه | 12,500 ریال |
| صدور رمز برای انواع کارتهای بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری) | 15,000 ریال |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس، امضاء) – حقیقی | 30,000 ریال |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس، امضاء) – حقوقی | 75,000 ریال |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری | 60,000 ریال |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری | 12,000 ریال |
| صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء | 187,500 ریال |
| چک واگذاری به عهده بانکها (از ذینفع چک) | 18,000 ریال |
| صدور هر جلد دفترچه برای حسابهای کوتاهمدت | 60,000 ریال |
| نگهداری امانی چک بیش از ۳۰ روز (جز چکهای تسهیلاتی) هر برگ | 7,500 ریال |
| صدور گواهی حساب / صدور گواهی حساب به صورت لاتین | 270,000 ریال |
| صدور کارت مغناطیسی نقدی | 45,000 ریال |
| صدور کارت مجازی – حقیقی | 41,250 ریال |
| صدور کارت مجازی – حقوقی | 45,000 ریال |
| انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب) | 9,000 ریال تا ۱۰ میلیون ریال، مازاد 3,200 ریال |
| هر بار استفاده از صندوق امانات | 75,000 ریال |
کارمزد چک ها
دسته چک 10 برگی: 270,000 ریال + 2,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 25 برگی: 510,000 ریال + 5,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 50 برگی: 915,000 ریال + 10,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 100 برگی: 1,750,000 ریال + 20,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
توجه: کارمزد صدور دسته چک های الکترونیکی (چکاد) 75,000 ریال می باشد.
کارمزد برای خدمات غیرحضوری جدید
با توجه به بخشنامه کارمزد 1404 بانک مرکزی، تعدادی از خدمات نوظهور مانند ریال دیجیتال و … نیز مشمول کارمزد شده است:
خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک
کارمزد: برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و …) فارغ از مبلغ درخواستی، مقطوع 250,000 ریال
ریال دیجیتال (کیف به کیف) – انتقال از کیف عادی به کیف عادی
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط انتقال دهنده با کف کارمزد 2,000 ریال
ریال دیجیتال ( خرید) – انتقال به کیف تجاری/برگشت از خرید
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط پذیرنده با کف کارمزد 1,000 ریال
درخواست استعلام شبا
کارمزد: 1,440 ریال
دریافت وجه نقد خودپرداز – بین بانکی
کارمزد: 0/5درصد مبلغ تراکنش با کف 2,000 ریال
ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – حضوری
کارمزد: 60,000ریال
ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – غیرحضوری
کارمزد: 12,000 ریال
کارمزدها عادلانه است؟
در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینهای از مشتریان دریافت میشود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح میشود.
بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی بهعنوان یکی از اصلیترین منابع درآمدی بانکها در دنیا به شمار میرود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانکها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد میرسد و عمده منابع درآمدی آنها از محل سود تسهیلات و واسطهگری تأمین میشود که خود آسیبهای بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینههای خود از محل واسطهگری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.
البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانتنامهها، حوالهها، صندوقهای اجارهای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حسابها نظر نداده است و این تعرفهها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.
نظر شما