در مسیر تازه بیمه‌گری دیجیتال انجام می‌گیرد:
الگوی موفق بیمه دی در هم‌افزایی فناوری با شبکه فروش
تحول دیجیتال در بیمه، دیگر به معنای نصب یک نرم‌افزار یا صدور آنلاین بیمه‌نامه نیست؛ بلکه بازآفرینی رابطه‌ای تازه میان فناوری، انسان و اعتماد است. بیمه دی با ترکیب هوشمند زیرساخت‌های دیجیتال و توان شبکه فروش، نشان داده است که آینده بیمه‌گری در ایران نه در حذف نمایندگان، بلکه در توانمندسازی آنان از دل فناوری معنا پیدا می‌کند.
شرکت‌های بین‌المللی، در صنعت بیمه جهانی که طی یک دهه اخیر دگرگونی بزرگی را تجربه کرده است، با اتکا به هوش مصنوعی، کلان‌داده، اینترنت اشیا و رایانش ابری، ساختار سنتی خدمات بیمه‌ای را متحول کرده‌اند. اکنون رقابت شرکت‌های بیمه از سطح قیمت و شبکه فروش به سطح تجربه مشتری و کیفیت خدمات دیجیتال منتقل شده است. ایران نیز از این موج جهانی بی‌تأثیر نمانده و شرکت‌هایی مانند بیمه دی با تمرکز بر تحول دیجیتال، در حال بازتعریف مرزهای نوآوری در صنعت بیمه کشورند.
از ابزار دیجیتال تا اکوسیستم اعتماد
تحول دیجیتال در بیمه، تنها جایگزینی فرم‌های کاغذی با سامانه‌های آنلاین نیست، بلکه بازطراحی یک مدل کسب‌وکار است که در آن فناوری در خدمت انسان قرار می‌گیرد. بیمه دی با درک این رویکرد، به جای حرکت سطحی به سمت فناوری، آن را به هسته راهبردی خود تبدیل کرده است.
در این مدل تازه، فناوری نقش تسهیل‌گر دارد نه جایگزین‌کننده. شبکه فروش همچنان محور ارتباط با مشتری باقی مانده است، اما این‌بار با ابزارهای دیجیتال، سریع‌تر، دقیق‌تر و مؤثرتر عمل می‌کند. بیمه دی با طراحی ساختار جدید ارتباطی، به نمایندگان این امکان را داده است که از طریق پلتفرم‌های آنلاین، بیمه‌نامه صادر کنند، وضعیت مشتریان را پیگیری و فرآیندهای خدماتی را بدون مراجعه حضوری انجام دهند.
نگرانی نمایندگان از حذف در عصر دیجیتال، چالشی جدی در سراسر جهان است. بیمه دی برای کاهش این نگرانی، مسیر متفاوتی برگزیده است: حمایت از شبکه فروش به عنوان ستون اصلی سازمان. برگزاری آیین‌های تجلیل از نمایندگان برتر، مشارکت دادن آنان در تصمیم‌های کلان، ارائه تسهیلات خرید سهام و طراحی نظام رتبه‌بندی حرفه‌ای، نمونه‌هایی از این رویکرد انسانی است.
این سیاست‌ها نه تنها انگیزه شبکه فروش را حفظ کرده بلکه روح اعتماد و مشارکت را در اکوسیستم بیمه دی زنده نگه داشته است؛ رابطه‌ای که بر پایه اعتماد و همدلی شکل گرفته و با فناوری تقویت می‌شود.
«دیدار»؛ پیشران تحول دیجیتال در بیمه دی
در قلب این تحول، سوپراپلیکیشن «دیدار» قرار دارد؛ پلتفرمی که فراتر از یک ابزار خدماتی، به‌مثابه موتور محرک نوآوری بیمه دی عمل می‌کند. «دیدار» امکان صدور، تمدید، پرداخت اقساط و پیگیری خسارت را در بستری یکپارچه فراهم کرده و با رابط کاربری ساده و طراحی واکنش‌گرا، بر روی تلفن همراه، تبلت و رایانه در دسترس است.
امنیت اطلاعات در این سامانه از طریق رمزنگاری پیشرفته و احراز هویت چندمرحله‌ای تضمین شده و اتصال آن به پایگاه داده داخلی و سامانه‌های ملی، «دیدار» را به یک بستر هوشمند بیمه‌ای بدل کرده است.
اما آنچه اهمیت بیشتری دارد، نقشی است که «دیدار» برای شبکه فروش تعریف کرده است. این اپلیکیشن نه رقیب نمایندگان، بلکه دستیار دیجیتال آنان است؛ نمایندگان می‌توانند از طریق «دیدار» تعامل مؤثرتری با مشتریان داشته باشند، بیمه‌نامه‌ها را سریع‌تر صادر کنند و تجربه‌ای مطمئن‌تر برای بیمه‌گذاران رقم بزنند.
علاوه بر این، بیمه دی با راه‌اندازی سامانه جامع خسارت، پرتال‌های درمانی و چت‌بات‌های هوشمند پشتیبانی شبانه‌روزی، زنجیره‌ای از خدمات آنلاین را شکل داده است. این مجموعه دیجیتال ضمن کاهش هزینه‌ها و مراجعات حضوری، زمان رسیدگی به درخواست‌ها را به حداقل رسانده و رضایت مشتریان را به‌صورت چشمگیری افزایش داده است.
همگرایی دیجیتال، سرمایه انسانی و آینده بیمه‌گری ایران
تحول دیجیتال بدون سرمایه انسانی پویا و یادگیرنده، به نتیجه نمی‌رسد. بیمه دی در کنار توسعه زیرساخت‌های فناورانه، آموزش و توانمندسازی نمایندگان را نیز در اولویت قرار داده است. این شرکت با ایجاد شرکت دانش‌بنیان در حوزه انفورماتیک، توسعه سامانه‌های ابری و طراحی داشبوردهای مدیریتی، بستری فراهم کرده تا تصمیم‌گیری‌ها مبتنی بر داده و عملکرد واقعی باشد.
از سوی دیگر، حرکت از عمده‌فروشی به سمت خرده‌فروشی و طراحی محصولات بیمه‌ای شخصی‌سازی‌شده، نشان از شناخت دقیق رفتار مشتریان دارد؛ رویکردی که تنها با تحلیل داده‌های دیجیتال ممکن است. بیمه دی با استفاده از داده‌های رفتاری، الگوهای خرید و نیازهای بیمه‌ای کاربران، محصولات تازه‌ای در حوزه بیمه درمان، زندگی و ثالث طراحی کرده که متناسب با هر فرد قابل تنظیم است.
این نگاه داده‌محور در کنار سیاست‌های حمایتی از شبکه فروش، موجب شده بیمه دی الگویی از «دیجیتال‌سازی انسانی» را ارائه کند؛ مدلی که فناوری و انسان در آن نه در رقابت، بلکه در تعامل سازنده‌اند.
در بعد کلان، آثار این تحول تنها به سودآوری و افزایش سهم بازار محدود نمی‌شود. دیجیتالی شدن فرآیندها، کاهش مصرف کاغذ، افزایش شفافیت مالی و دسترسی عادلانه‌تر به خدمات بیمه‌ای برای ساکنان مناطق دورافتاده، از دستاوردهای اجتماعی این مسیر است. افزون بر آن، ارتقای تجربه مشتری، کاهش هزینه‌های عملیاتی و رشد شاخص‌های توانگری مالی، بیمه دی را به یکی از بازیگران پیشرو در مسیر آینده‌گرای صنعت بیمه ایران بدل کرده است.
صنعت بیمه در آستانه تحولی عمیق قرار دارد؛ تحولی که با داده، فناوری و تجربه مشتری معنا می‌یابد. بیمه دی با توسعه «دیدار»، ایجاد زیرساخت‌های فناورانه و حفظ جایگاه شبکه فروش، الگویی کم‌نظیر از پیوند فناوری و انسان ارائه داده است. این شرکت نشان داده که دیجیتالی شدن الزاماً به معنای حذف نیروی انسانی نیست، بلکه فرصتی است برای بازآفرینی نقش او در قالبی مدرن‌تر، کارآمدتر و اثرگذارتر.
آینده صنعت بیمه ایران بدون تردید دیجیتال خواهد بود؛ اما تجربه بیمه دی ثابت کرده است که موفقیت در این مسیر تنها در صورتی ممکن است که فناوری در خدمت انسان و اعتماد قرار گیرد. «دیدار» نماد همین رویکرد است؛ پلی میان هوش مصنوعی و هوش انسانی، میان فناوری و فروش، و میان بیمه امروز و بیمه فردا.
نظر شما